Vad krävs för att få företagslån?

Det som krävs för att få företagslån är flera faktorer som avgör om du är berättigad till denna typ av finansiering eller inte. Till att börja med kommer din kreditvärdering och historik att vara viktiga överväganden, eftersom långivare vanligtvis föredrar sökande som har god kredit och en historia av att betala av sina skulder i tid.

Dessutom kommer du vanligtvis att behöva ha koll på din ekonomi, inklusive din kassaflöde och dina finansiella mål. Andra viktiga överväganden omfattar den verksamhet du driver (och hur länge du har drivit den), samt vilken typ av kapital du behöver för att kunna genomföra dina planer.

När du har ett klart bild av de krav som gäller för ditt företag, kan du jämföra olika långivare och deras krav för att hitta det bästa företagslånet för just ditt företag.

Faktorer som påverkar företagslån

Dessa är några faktorer som tagits i åtanke när krävs för att ta ett företagslån. Vanliga krav för att få ett företagslån som kreditgivare brukar förfråga efter är följande.

Detta är kraven som ställs för att få ett företagslån:

Företaget ska vara aktivt och svensk registrerad
Företaget ska ha ett giltigt bolagsform
Företaget ska ha ett företagskonto
Företaget ska kunna uppge borgensman för lånet (Personlig borgen för lån)
Företaget ska kunna uppge budget
Företaget ska kunna uppge dokumentation, ägarstruktur, verksamhetsbeskrivning samt övrig information.
Betalningsanmärkningar kan påverka låneansökan då en kreditupplysning via UC gör för att kontrollera bolaget samt styrelsen & ägarna.

Krav för att få låna pengar

Det kan även förekomma andra krav såsom verksamhetstid, bosättning i Sverige, Omsättning, betalningsanmärkningar, bokslut och en viss typ av bolagsform exempelvis Aktiebolag eller enskild firma.

Villkoren och kraven som står på företagslånet står finstilt på villkoren av avtalet. Att vara väl förbered på en mängd krav ökar du dina möjligheter och chans att få lån till ditt företag.

Tar du lånet hos en bank kan banken fråga er vad företagsfinansieringen är till för om det är företagets investeringar, lån till den löpande verksamheten eller leasing och avbetalning. Några krav som långivare brukar ställas för att företaget ska låna pengar är att gå i personlig borgen.

Ansöka om företagslån kan göras via kreditgivarnas hemsida eller via låne jämförelse sajter såsom Företagslån.nu. Du kan se alla villkoren på samma sida och jämföra de olika långivarna hos oss detta kan som exempel ge sen större säkerhet och helhetsbild av lånet vare det sig du vill låna 50 000 kr eller 3 miljoner till ditt företag.

Då kan flera företagsfinansierings former erbjudas såsom

Företagslån (Den allra vanligaste formen)
Kontokredit
Fakturafinansiering
Fastighetslån
Avbetalning
Leasing

Företagare ska kunna ställa frågor mot långivaren

Du kan även förhandla lånets ränta mellan rörlig och fast ränta samt hitta en individuellt och flexibel anpassad återbetalningstid för företagslånet. Det gäller även att ha lägre ränta på lånet för i många fall behöver företaget som tar lånet betala tillbaka den och kunna finansiera företagets behov utan en skyhög ränta.

Många långivare och banker accepterar oavsett vilken bolagsform du har aktiebolag, handelsbolag, enskild firma eller kommanditbolag vare sig du är ett småföretag eller ett stort bolag.

Vid ansökan brukar en kreditprövning skapas, detta är för att få en helhetsbild över företaget. Banken exempelvis går genom ekonomi, historik, möjligheter och viktigast förmågan att betala tillbaka lånet med dess ränta och amorteringar i tid.

Det är bra att vara förbered innan mötet detta kan vara verksamhetens kunder, leverantörer och anställda samt ekonomi såsom delårsrapporter, årsredovisning och budgetar. En hel del frågor bör du även vara förbered att besvara på vilket är vanligt.

Hur bedöms en företagsansökan för ett lån?

Vid bedömning av en företagsansökan för ett lån tar långivaren hänsyn till flera faktorer. För det första granskas företagets kreditvärdighet. Detta innebär att långivaren undersöker företagets ekonomiska historik, dess kassaflöde och balansräkning för att bedöma om företaget har en stabil och hållbar ekonomi.

Företagets affärsplan och dess framtidspotential är också viktiga faktorer som bedöms vid en lånansökan. Långivaren vill ha en tydlig bild av hur företaget tänker använda det lånade kapitalet och hur det kommer att påverka företagets framtida ekonomi.

Företagets ledning och dess erfarenhet är också viktigt att bedöma. Långivaren tittar på företagets ledarskap, dess strategier och förmågan att hantera ekonomiska utmaningar. Detta kan inkludera att titta på ledningsgruppens erfarenhet och utbildning.

Slutligen tittar långivaren på säkerheter som kan ställas upp för lånet. Detta kan vara i form av fastigheter, fordon eller andra tillgångar som kan fungera som säkerhet för att minska risken för långivaren. Det är viktigt att tänka igenom vilka tillgångar företaget kan ställa upp som säkerhet innan man ansöker om ett företagslån.

Sammanfattningsvis är det flera faktorer som påverkar möjligheten att få ett företagslån. Genom att ha en stabil ekonomi, en tydlig affärsplan och erfaren ledning, samt eventuella säkerheter för lånet, kan man öka chanserna för att få lånet beviljat. Det är också bra att vara väl förberedd inför ansökan och kunna svara på eventuella frågor från långivaren.

Vad är en godkänningsprocess för att få ett företagslån?

När du ansöker om ett företagslån behöver du gå igenom en godkänningsprocess för att långivaren ska kunna bedöma om du är en lämplig kandidat för ett lån. Här är några vanliga steg för ett företagslån:

1. Ansökan: Det första steget är att skicka in en ansökan till långivaren. I ansökan behöver du ange information om ditt företag, såsom dess storlek, bransch och årsomsättning. Du behöver också ange hur mycket pengar du vill låna och vad du ska använda pengarna till.

2. Kreditkontroll: Långivaren kommer att göra en kreditkontroll för att bedöma din förmåga att betala tillbaka lånet. De kommer att titta på din kreditvärdighet och din betalningshistorik för att se om du har betalningsanmärkningar eller andra skulder som kan påverka din förmåga att betala tillbaka lånet.

3. Affärsplan: Många långivare kräver en affärsplan för att bedöma om ditt företag är lönsamt och om det finnsen tydlig plan för hur pengarna från lånet kommer att användas. Affärsplanen bör innehålla information om företagets vision och mål, marknadsanalys, konkurrenter, produkt- eller tjänsteutbud och en finansiell plan.

4. Bedömning av säkerheter: Om du erbjuder säkerheter för lånet, kommer långivaren att bedöma värdet på dessa tillgångar för att se om de kan användas som säkerhet för lånet.

5. Beslut: Efter att ha gått igenom ovanstående steg kommer långivaren att fatta beslut om att bevilja eller avslå din ansökan. Om din ansökan beviljas kan du få lånet inom några dagar eller veckor, beroende på lånebeloppet och långivaren.

Att få ett företagslån kan vara en viktig del av att växa och expandera ditt företag. Genom att förstå vad som krävs för att få ett lån, kan du öka dina chanser att få det beviljat och använda pengarna på ett sätt som kommer att gynna ditt företags framtid