Få lägre ränta på ditt företagslån

Axel Svensson / november 18, 2022

Genom att öka säkerheten mot banken, jämföra flera alternativ samt förbättra kreditvärdigheten kan företag få lägre ränta på deras företagslån.

1.    Teckna lån med säkerhet i egendom

Räntan på ett företagslån speglar alltid den risk som banken tar. Anser banken att det är stor risk att lånet inte kommer att återbetalas behöver detta kompenseras med högre ränta. På samma sätt innebär en låg risk för banken att de kan erbjuda en lägre ränta.

Det som primärt avgör risken är om lånet tecknas med säkerhet eller inte. Har företaget exempelvis en fastighet eller maskiner kan dessa användas som säkerhet och därmed belånas. Detta på samma sätt som privatpersoner tecknar bolån med bostaden som säkerhet.

Skulle företaget inte klara av att återbetala skulden kan banken, med hjälp av Kronofogden, kräva in säkerheten och sälja den på exekutiv auktion varpå lånet kan återbetalas.

2.    Teckna lån med personlig borgen

Med personlig borgen menas att en, eller flera, personer åtar sig det juridiska ansvaret att betala tillbaka företagslånet om företaget inte gör det. Skulle företaget exempelvis gå i konkurs kan långivaren rikta hela kravet på återbetalning mot dessa personer.

Eftersom personlig borgen innebär att långivaren kan rikta betalningskravet mot flera än enbart företaget minskar risken varpå lägre ränta kan erbjudas.

3.    Välj företagslån med individuell ränta

De flesta långivare har individuell räntenivå. Vilken ränta som erbjuds avgörs efter att en kreditbedömning har skett av företaget. Men det finns även långivare som erbjuder exakt samma ränta/avgift till alla låntagare.

Företag som har god ekonomi får generellt bättre ränta hos långivare som har individuell räntenivå. Detta utifrån att den goda kreditvärdigheten resulterar i att företaget kan få bättre villkor.

4.    Se över kreditvärdigheten

Vid en kreditbedömning kan långivaren exempelvis se på:

• Eventuella betalningsanmärkningar
• Omsättning
• Ekonomiska förutsättningar hos ägarna
• Vinst
• Ägarstruktur
• Övriga lån och krediter

Företagets kreditvärdighet anger hur stor risk det är att företaget kommer i obestånd och därmed inte kan betala tillbaka lånet. Ju större risk desto högre ränta kommer långivaren att erbjuda.

Genom att se över vad som påverkar kreditvärdigheten, och påverka vissa av dessa faktorer, kan alltså lägre ränta nås.

5.    Omförhandla vid bättre ekonomi

När en ansökan om företagslån skickas in gör långivaren en kreditbedömning (se ovan) och sätter räntan utifrån företagets kreditvärdighet. Därefter bibehålls den räntenivån under hela löptiden.

Men företag kan, över tid, förbättra sin kreditvärdighet. Det innebär att en omförhandling av lånet exempelvis kan ske en gång per år. Vid förbättrade ekonomiska förutsättningar hos företaget kan långivaren eventuellt sänka räntan. Det kan i detta fall även vara värt att jämföra aktuell ränta mot andra långivare för att se om bättre villkor går att få hos dem.

6.    Se på andra lånealternativ

Se även på olika kredit- och lånealternativ. Vid behov av ett större belopp bör företagslån vara det bästa alternativet. Men vid behov av lägre summor kan andra kreditlösningar vara mer flexibla och även billigare.

Lägre ränta – eller lägre avgift

Kom ihåg att företagslån inte alltid har ränta. En del långivare tar istället ut en avgift som beräknas utifrån lånebelopp, amorteringstid m.m. Det finns även de långivare som både tar ut ränta och olika avgifter. Det viktiga är därmed att se på lånets totala årskostnad och försöka hitta alternativ som sänker denna nivå.

Oavsett lånekostnaderna består av ränta eller olika avgifter kan lägre totalkostnad uppnås genom de punkter som presenteras ovan.