Kan nystartade företag få företagslån?

Johan Alfredsson / april 28, 2022

Kan ny startade företag få företagslån är frågan vi kommer försöka besvara i denna artikel. Många företag som nyligen har startats går i konkurs. Detta är den bistra sanningen och långivare är därför försiktiga med att låna ut pengar till uppstartsföretag.

Ofta bedöms nämligen risken vara alltför hög och därför väljer de att ta det säkra före det osäkra. Så hur ligger det till egentligen – kan nystartade företag få företagslån eller är det kört?

Det korta svaret är att ja, det är såklart möjligt även för nya företag att beviljas lån. Däremot gäller det att du som företagare kan visa för banken att företaget har en förmåga att återbetala lånet. Vad detta betyder är att det måste finnas en substans i företaget och dess affärsidé som gör att banken tror att du kan nå lönsamhet.

Så kan du få lån i ett nystartat företag

Det är som sagt inte omöjligt att få lån i ett nystartat företag. Problemet är dock att ekonomin i allmänhet och likviditeten i synnerhet ofta är ansträngd. Detta gör att betalningsförmågan är väldigt begränsad – det krävs som bekant en kundtillströmning för att generera försäljning och intäkter.

Samtidigt är det viktigt att även nya småföretagare får lån för att kunna förverkliga sina företagsdrömmar. Så hur går denna ekvation ihop?

Ofta kan nystartade företag få företagslån om:

• En säkerhet kan erbjudas för lånet. Långivaren vill gärna att du som låntagare erbjuder någon form av säkerhet för lånet. Det kan till exempel vara din bostad eller någon annan värdefull tillgång. Genom att göra visar du för banken att du tror på ditt företag och är beredd att satsa på det. Om det ändå skulle gå snett har banken alltid säkerheten att luta sig mot. Ju mer värde du kan erbjuda i form av säkerhet desto större möjligheter har du att få låna pengar.

• Företaget har en kassa eller ett starkt kassaflöde. Det är bra om ditt företag har en kassa som motsvarar åtminstone två månaders utgifter. Alternativt bör företaget ha ett starkt kassaflöde i form av pengar som strömmar in i företaget i högre takt än de flödar ut ur detsamma. Det finns nämligen gott om nystartade företag som har fått ett företagslån för att kort därefter bli bankrutt och inte kunna amortera på lånet. Därför är det viktigt att ha en stark ekonomi.

Vilka alternativ finns för en småföretagare med ett nytt företag?

Även om nystartade företag kan få företagslån rent teoretiskt sätt är storbankerna ofta ganska strikta. De ställer tuffa krav på dig som vill låna pengar till ditt nystartade företag. Som tur är finns det dock alternativ för dig som är småföretagare med ett nytt företag;

• Storbanker har tuffa krav på låntagare men lyckligtvis finns det även flera nischbanker på marknaden. Det är vanligare att nystartade företag kan få företagslån hos dessa aktörer. De är nämligen villiga att ta lite mer risk än vad storbankerna är beredda att göra. Dessutom kan nischbankerna vara lite mer flexibla i sitt sätt att bedöma ditt företags betalningsförmåga.

• Almi är en statlig organisation som erbjuder nystartslån för dig med nytt företag. De finansierar svenska företag i olika faser, däribland helt nystartade företag. Du kan till exempel ansöka om ett mikrolån på upp till 200 000 kr. De vill dock ha en säkerhet för lånet i form av en personlig borgen. Du kan läsa mer om detta alternativ på Almis webbplats.

• Eget kapital. Du kan även välja att ta ett privatlån för att i sin tur låna ut pengarna till ditt företag. Detta kan vara ett bra alternativ om du känner dig säker på att ditt företag kommer att lyckas och att dess värde kan öka mycket. Däremot är risken överhängande att det tar tid innan du får avkastning på ditt investerade kapital. Och istället för att gå in med eget kapital har du möjlighet att ta ett företagslån där du går i personlig borgen för lånet.

Det finns såklart för- och nackdelar med bägge dessa alternativ. Om du behöver gå i personlig borgen för lånet tvingas du ta ett personligt betalningsansvar för lånet. Å andra sidan kan du ofta få en lite lägre ränta om du väljer att göra detta. Det är med andra ord upp till dig att göra en bedömning av vilken risk du är beredd att ta och hur mycket du personligen tror på ditt företag.