Företagslån från banken eller långivare?

Johan Alfredsson / november 28, 2022

Företag som behöver låna pengar kan välja mellan att vända sig till sin företagsbank, vilket troligtvis är en av storbankerna, eller till mindre långivare. Det finns fördelar och nackdelar med bägge alternativen. 

Lån hos banken

Bankerna vänder sig primärt till större företag som vill göra investeringar. Det kan vara allt från stora fastighetsinvesteringar till lagerinköp. Lånet anpassas, på flera punkter, utifrån företagets behov och vad pengarna ska användas till. 

Alltid säkerhet på lånet

Banklånen kräver även alltid en viss säkerhet. Det kan vara att företaget pantsätter sin fastighet, aktier eller dyra inventarier. Vilken summa som kan lånas beror därmed på värdet på det som belånas.

Alltid egen insats

Med egen insats menas att lånesumman inte får vara 100 % av den investering som förväntas ske. Ska företaget köpa maskiner för 300 000 kronor kan det exempelvis krävas att 30 – 50 000 kronor betalas med likvida medel. Med andra ord finns det ett krav på att belåningsgraden inte får vara för hög. 

Rörlig eller fast ränta

När dessa företagslån tecknas kan företaget välja mellan rörlig eller fast ränta, alternativt ett lån med räntetak. Det är därmed samma val som när privatpersoner tecknar bolån. 

Amortering 

Beroende på vad kapitalet ska användas till kan olika lång amorteringstid erbjudas. Är det investeringar som kan belånas anpassas amorteringen utifrån livslängden på den investering som sker. 

Dokumentering

I samband med ansökan behöver företaget bland annat skicka in bevis på ägarstruktur, beskrivning av verksamheten, budget och årsredovisning. 

(Villkoren kan självklart vara olika mellan bankerna. De villkor som nämns ovan är från Nordeas företagslån och bör spegla storbankernas villkor relativt väl)

Lån hos mindre långivare

Som visas ovan ställer bankerna krav på säkerhet, dokumentation och egen insats. Det som primärt skiljer mot andra långivare är just kravet på säkerhet – men det finns även andra skillnader. 

Lån utan säkerhet

Lån hos andra långivare erbjuds generellt utan säkerhet. Därmed kan även väldigt små och nystartade företag låna pengar för att investera i sin verksamhet. Oftast krävs däremot personlig borgen. Det innebär i korthet att någon person åtar sig att vara juridiskt ansvarig för att betala företagets lån om återbetalningar inte sker enligt gällande lånevillkor. 

Låna hela beloppet

Eftersom det inte krävs någon säkerhet kan även hela investeringsbeloppet tecknas i lån. Det krävs med andra ord ingen kontantinsats så som krävs vid belåning. 

Högre ränta

Lån hos dessa långivare har i regel högre ränta än vad storbankerna erbjuder på sina företagslån. Orsaken är att bankerna kräver säkerhet samt att de lånar ut betydligt större belopp. 

Både lånebelopp och ränta avgörs av den kreditbedömning som sker av företaget inför att lånet beviljas. 

Amortering

Långivarna erbjuder en valbar amorteringstid på exempelvis 1 – 6 år. Vilken amorteringstid som väljs beror primärt på hur stort belopp som företaget har råd att betala per månad. 

Snabb låneprocess

Låneprocessen är betydligt enklare hos långivare än banker. Ansökan sker direkt på långivarens hemsida, alternativt via låneförmedlare, och svar ges vanligtvis inom 24 timmar. Flera långivare anger att pengarna kan vara företaget tillhanda inom 24 – 36 timmar.