logo
  • Olika företagslån
    • Företagslån småföretag
    • Företagslån nystartat företag
    • Företagslån Enskild firma
    • Företagslån till handelsbolag
    • Företagslån aktiebolag
    • Företagslån utan UC
    • Företagslån ränta
    • Företagslån utan säkerhet
    • Företagslån utan borgen
    • Uppstartslån för nyföretagare
    • Brygglån: Så funkar det och vad du bör tänka på
  • Nyheter
  • Kontakta oss

Företagslån från banken eller långivare?

Företagslån från banken eller långivare?
Johan Alfredsson

Johan Alfredsson / november 28, 2022

Företag som behöver låna pengar kan välja mellan att vända sig till sin företagsbank, vilket troligtvis är en av storbankerna, eller till mindre långivare. Det finns fördelar och nackdelar med bägge alternativen. 

Lån hos banken

Bankerna vänder sig primärt till större företag som vill göra investeringar. Det kan vara allt från stora fastighetsinvesteringar till lagerinköp. Lånet anpassas, på flera punkter, utifrån företagets behov och vad pengarna ska användas till. 

Alltid säkerhet på lånet

Banklånen kräver även alltid en viss säkerhet. Det kan vara att företaget pantsätter sin fastighet, aktier eller dyra inventarier. Vilken summa som kan lånas beror därmed på värdet på det som belånas.

Alltid egen insats

Med egen insats menas att lånesumman inte får vara 100 % av den investering som förväntas ske. Ska företaget köpa maskiner för 300 000 kronor kan det exempelvis krävas att 30 – 50 000 kronor betalas med likvida medel. Med andra ord finns det ett krav på att belåningsgraden inte får vara för hög. 

Rörlig eller fast ränta

När dessa företagslån tecknas kan företaget välja mellan rörlig eller fast ränta, alternativt ett lån med räntetak. Det är därmed samma val som när privatpersoner tecknar bolån. 

Amortering 

Beroende på vad kapitalet ska användas till kan olika lång amorteringstid erbjudas. Är det investeringar som kan belånas anpassas amorteringen utifrån livslängden på den investering som sker. 

Dokumentering

I samband med ansökan behöver företaget bland annat skicka in bevis på ägarstruktur, beskrivning av verksamheten, budget och årsredovisning. 

(Villkoren kan självklart vara olika mellan bankerna. De villkor som nämns ovan är från Nordeas företagslån och bör spegla storbankernas villkor relativt väl)

Lån hos mindre långivare

Som visas ovan ställer bankerna krav på säkerhet, dokumentation och egen insats. Det som primärt skiljer mot andra långivare är just kravet på säkerhet – men det finns även andra skillnader. 

Lån utan säkerhet

Lån hos andra långivare erbjuds generellt utan säkerhet. Därmed kan även väldigt små och nystartade företag låna pengar för att investera i sin verksamhet. Oftast krävs däremot personlig borgen. Det innebär i korthet att någon person åtar sig att vara juridiskt ansvarig för att betala företagets lån om återbetalningar inte sker enligt gällande lånevillkor. 

Låna hela beloppet

Eftersom det inte krävs någon säkerhet kan även hela investeringsbeloppet tecknas i lån. Det krävs med andra ord ingen kontantinsats så som krävs vid belåning. 

Högre ränta

Lån hos dessa långivare har i regel högre ränta än vad storbankerna erbjuder på sina företagslån. Orsaken är att bankerna kräver säkerhet samt att de lånar ut betydligt större belopp. 

Både lånebelopp och ränta avgörs av den kreditbedömning som sker av företaget inför att lånet beviljas. 

Amortering

Långivarna erbjuder en valbar amorteringstid på exempelvis 1 – 6 år. Vilken amorteringstid som väljs beror primärt på hur stort belopp som företaget har råd att betala per månad. 

Snabb låneprocess

Låneprocessen är betydligt enklare hos långivare än banker. Ansökan sker direkt på långivarens hemsida, alternativt via låneförmedlare, och svar ges vanligtvis inom 24 timmar. Flera långivare anger att pengarna kan vara företaget tillhanda inom 24 – 36 timmar. 

Johan Alfredsson

Johan Alfredsson

Skribent

Johan Alfredsson har varit frilansskribent sedan början av 2000-talet. Studerat journalisitk – kanditatprogram på Lund universitet under 1.5 år. Han är en senior SEO- och innehållsmarknadsföring analytiker. Johan specialisera sig på innehåll och datadriven SEO texter. Han har mer än åtta års erfarenhet av digital marknadsföring och affiliate -marknadsföring. Han gillar dela med sig av sin kunskap inom brett spektrum allt från digital marknadsföring till ekonominyheter. Han har skrivit för flera... [Read full bio]
Företagslån.nu använder vi oss av cookies. Cookies ger användaren en bättre användarupplevelse och genom att använda dig av vår tjänst så godkänner du villkoren och cookiepolicyn.
footer-logo
  • Långivare
    • Almi
    • Aros Kapital
    • Fedelta
    • Mynt
    • Capcito
    • Corpia
    • Ponture
    • OPR Företagslån
    • Kompar
    • Fakturino
    • Creddo
    • CrediNord
    • CapitalBox
    • Toborrow
    • Froda
  • Mer om företagslån
    • Företagslån ränta
    • Företagslån småföretag
    • Företagslån aktiebolag
    • Företagslån till handelsbolag
    • Företagslån Enskild firma
    • Företagslån utan UC
    • Företagslån utan säkerhet
    • Företagslån nystartat företag
    • Checkkredit
    • Rörelsekapital
    • Factoring
    • Budget för företag
    • Affärsplan
    • Kreditlina eller företagslån?
    • Företagslån utan borgen
    • Jämför företagslån
    • Budget för företag
    • Företagsförsäkring
    • Factoring
    • Företagsförsäkring
    • Brygglån: Så funkar det och vad du bör tänka på
    • Uppstartslån – Starta företag och få lån som nyföretagare
    • Företagslån för byggföretag
    • Företagslån med betalningsanmärkningar
    • Få in de första kunderna – 13 tips att få dig lyckas!
  • Nyheter
    • Plata Invest & Consulting Aktiebolag
    • Södergatan 16, 211 34 Malmö
    • Organisationsnummer: 559328-8813
    • kundservice@foretagslan.nu
    • 010 138 83 53
    youtube linkedin facebook instagram
    Sälj dina fakturor och få betalt idag! Integritetspolicy Villkor Cookie preferenser Kontakta oss