Finansiera ditt företag med EU-lånet.

Johan Alfredsson / juli 13, 2022

Det är ingen hemlighet att svenska småföretagare tillhör dem som har drabbats allra hårdast av de senaste årens kriser i vår omvärld. Därför har Europeiska Investeringsfonden (EIF) kommit med en lösning som är tänkt att stötta ägare av mindre företag i Europa.De har gjort det möjligt för dig att finansiera ditt företag med EU-lånet – ett eu lån med särskilt förmånliga villkor. Läs vidare för att få mer information om detta eu lån.

Om EU-lånet

EU-lånet är ett lån som du kan ansöka om på samma sätt som andra företagslån. Den stora skillnaden mot övriga lånealternativ är att detta lån endast kräver att du som företräder företaget går i personlig borgen för 20 % av lånet. De övriga 80 % garanteras av EU genom EIF. Därmed är alltså risken för dig som företagare lägre och lånet blir därmed tillgängligt för fler.

Det är nämligen ett vanligt förfarande att du som ägare eller en styrelsemedlem blir personlig borgensman för lånet när ditt företag tecknar ett lån. Vad detta innebär är att borgensmannen blir personligt skyldig att återbetala hela lånet om företaget inte skulle kunna sköta sitt betalningsåtagande. Det är med andra ord förenat med en relativt stor risk att ta på sig denna roll.

Teoretiskt sett kan du sätta hela din privatekonomi på spel genom att bli borgensman för ett företagslån med det ansvar som detta innebär. Men EU-lånet gör det alltså möjligt att i högre grad separera din personlig ekonomi från företagets dito. Detta då du bara behöver gå i borgen för en femtedel av det lånade beloppet istället för hela slanten.

Tack vare att EIF garanterar en stor del av lånet ökar dessutom dina chanser att bli beviljad ett företagslån. Detta då den del som du själv behöver gå i borgen för är förhållandevis litet sett på det stora hela. Lånet är en del av programmet för sysselsättning och social innovation (EaSI).

Syftet med EU lån

Syftet med EU-lånet är helt enkelt att ge europeiska småföretag en ökad tillgång till externt kapital. Detta gör att företagen ifråga behöver ta en alltför hög risk för att finansiera sig. Därför behöver du som borgensman alltså bara gå i god för 20 % av lånebeloppet medan resterande del garanteras av EU.

Det är inte ovanligt att svenska långivare låter dig låna upp till 500 000 kr inom ramen för EU-lånet. Du kan därmed låna en halv miljon kronor men behöver bara stå som säkerhet för en femtedel av detta belopp i egenskap av borgensman.

Därmed behöver du bara gå i personlig borgen för 100 000 kr om du lånar 500 000 kr. Som du säkert förstår är detta en stor fördel för dig som företagare jämfört med att behöva gå i god för hela det lånade beloppet.

Värt att notera är att det finns långivare på den svenska marknad som inte tillhandahåller denna typ av lån. Därför bör du hålla utkik efter begreppet “EU-lån” när du vill försöka finansiera ditt företag på detta vis. Dessutom behöver du uppfylla vissa krav för att kvalificera dig för lånet. Vilka dessa är går vi igenom nedan.

Små och medelstora företag

Medelstora och småföretag har störst risk för ekonomisk instabilitet, det kan vara så mycket som att man förlorar en kund. Därför är det småföretagare som har drabbats allra hårdast av de senaste årens ekonomiska kriser. Men precis som med individuella personer finns det också olika grader av förmågan att hantera och komma igen efter ekonomiska motgångar.

Krav för att kunna få denna typ av lån

Det finns vissa grundkrav som du måste uppfylla för att kunna finansiera ditt företag med EU-lånet.

Dessa inkluderar att:

●     Ditt företag är ett aktiebolag (endast bolag kan ansöka om eu lån).

●     Du har som mest 9 personer anställda.

●     Företaget omsätter inte mer än 20 miljoner kronor per år.

●     Ditt företag äger inte tillgångar värda mer än 20 miljoner kronor.

●     Det finns minst ett bokslut som är fastställt och registrerat.

Detta är de formella kraven som gäller för EU lån. Utöver dessa har även varje enskild långivare sin egen uppsättning av krav som de ställer på företag. Europeiska unionen inom programmet erbjuder finansiering bland flera omfattningar bland annat:

• Cosme – lån på upp till 1.5 miljoner för små och medelstora företag.
• InnovFin – eu lån och garantier för innovativa företag och finansiering av forskningsprojekt.
• Kreativa Europa – lån till små och medelstora företag i kulturella och kreativa näringar.
• Programmet för sysselsättning och social innovation – lån på upp till 25 000 euro för mikroföretag och utsatta personer som planerar att starta ett mikroföretag, och investeringar på upp till 500 000 euro för sociala företag.
• Europeiska struktur- och investeringsfonderna – lån, garantier, finansiering med eget kapital och bidrag.
• Europeiska investeringsbanken och Europeiska investeringsfonden – lån, mikrofinansiering, garantier och riskkapital.