Hur svårt är det att få företagslån?

Johan Alfredsson / mars 9, 2023

Idag är det svårt att få företagslån, speciellt för dem som startat ett nytt företag eller har ett lågt UC-score. Bankerna ställer allt högre och högre krav samtidigt som räntorna ökar allt mer. Idag har företagslån till viss del även ersatts av andra banktjänster såsom:

• Leasing
• Avbetalning
• Kontofaktura
• Fastighetslån
• Fakturafinansiering

Detta kan vara bra lösningar på en del företags problem men för dem företag som faktiskt behöver ett lån blir det allt svårare. Vissa banker, som till exempel Ikano bank, erbjuder inte företagslån alls längre.

Hur söker man företagslån?

Det lättaste sättet att söka företagslån på är genom jämförelsesajter som till exempel foretagslan.nu.

Här kan du enkelt fylla i dina uppgifter direkt och sedan få låneerbjudanden från flera olika banker. En klar fördel med detta är att det bara görs en kreditupplysning på dig då. Söker du hos flera banker individuellt kommer samtliga banker kräva en kreditupplysning. Eftersom UC anser att företag med flera kreditupplysningar visar sämre kreditvärdighet sänks företagets UC-score för var gång någon tar en kreditupplysning på företaget.

7 vanliga krav för att få företagslån

1. Företaget ska vara registrerat i Sverige och vara aktivt.
2. Företaget ska ha ett företagskonto.
3. Företaget ska kunna visa upp en budget som visar omsättning och bokslut.
4. Företaget ska lämna in relevant dokumentation och beskrivning av ägarstruktur.
5. Företaget ska ha en godkänd bolagsform. (AB, HB, ES)
6. Företaget ska ha en personlig borgensman.
7. Kreditupplysningar på samtliga ägare och styrelsemedlemmar ska vara godkända.

Så här ökar du dina chanser för ett företagslån

• Kom alltid förberedd – ta reda på vilka uppgifter du behöver lämna in och ha all dokumentation redo. Du bör även vara beredd på att besvara bankens eventuella frågor. Ha koll på företagsbeskrivning, siffror, kunder och leverantörer.
• Se till att du har ordning på företagsekonomin. Skicka in bokslut i tid, betala dina leverantörer och anställda. Var noga med att betala din skatt korrekt. Ta hjälp av en revisor om du tycker att det är svårt.
• Investera i ditt företag. Istället för att ta ut företagets vinster, passa på att investera i ny teknik, verktyg eller liknande.
• Skapa en bra kundkontakt. Ju bättre betyg ditt företag får ju större blir chansen att banken vill låna ut pengar.
• Se representabel ut. Oavsett om det rör sig om ett fysiskt möte eller över en videochatt ska du vara välklädd, fräsch och presentabel. Vid ett fysiskt möte ska du även tänka på att varken lukta svett eller för mycket parfym.
• Om du vet med dig att du inte har ett bra UC-score är det bättre att vänta med låneansökan tills du löst din privatekonomi. Undvik att söka lån när du har betalningsanmärkningar.
• Sök företagslån via jämförelsesajter, som till exempel företagslån.nu, och få låneerbjudanden från flera banker med endast en kreditupplysning.
• Sök företagslån hos en bank som inte ställer så höga krav men samtidigt kan erbjuda schyssta lånerbjudanden, som till exempel Qred.se

Om banken säger nej

Det kan vara svårt att få ett företagslån beviljat av en storbank idag, speciellt om du har ett nystartat företag eller en betalningsanmärkning. Som tur är finns det andra banker som inte har lika höga krav.

Varför ska jag välja Qred?

• Qred erbjuder en fast månadskostnad utan andra dolda avgifter
• Lånet har ingen bindningstid och kan betalas i förtid utan extra avgifter.
• Qred kan erbjuda lån på mellan 10 000 – 2 000 000 kronor
• Pengarna betalas ut direkt efter att lånet beviljats
• Qred går inte efter företagets UC-score vilket ökar dina chanser för ett godkännande
• Qred lånar ut pengar till nystartade företag
• Du betalar inte någon ränta på ditt lån utan en fast månadsavgift.
• Månadsavgiften beror på ditt Qred-score
• Qred anpassar sina lånevillkor efter företagets behov

Vilka krav har Qred för att låna pengar?

• Företaget måste vara svenskregistrerat och aktivt
• Företaget måste ha ett svenskt bankkonto
• Företaget måste vara godkänt för F-skatt

Hur ansöker jag om företagslån hos Qred?

• Fyll i ansökan på Qred.se
• Skicka in eventuella kompletterande uppgifter
• Vänta in svar från Qred.se (ca 60 min under kontorstid)
• Godkänn Qreds låneerbjudande med hjälp av BankID
• Pengarna betalas ut samma dag