logo
  • Olika företagslån
    • Företagslån småföretag
    • Företagslån nystartat företag
    • Företagslån Enskild firma
    • Företagslån till handelsbolag
    • Företagslån aktiebolag
    • Företagslån utan UC
    • Företagslån ränta
    • Företagslån utan säkerhet
    • Företagslån utan borgen
    • Uppstartslån för nyföretagare
    • Brygglån: Så funkar det och vad du bör tänka på
  • Nyheter
  • Kontakta oss
Innehåll

Kreditvärdighet företag

För att ditt företag ska lyckas är det viktigt att det har en god kreditvärdighet. En god företag kreditvärdighet hjälper till vid förhandlar samt förenklar vid kreditköp. Kreditvärdighet är ett mått på ett företags finansiella förmåga att uppfylla sina betalningsåtaganden. Det kan påverkas av en rad faktorer, såsom tidigare betalningshistorik, företagets ekonomiska styrka och framtida utsikter, samt dess kassaflöde och skuldsättning.

Vad menas med kreditvärdighet?

En kreditvärdighet är ett mått på ditt företags lämplighet att ta lån.

Du kan ha en hög kreditvärdighet vilket innebär att långivaren anser att du har möjlighet att betala tillbaka ditt lån utan risk. Om du har en hög kreditvärdighet är chansen större att du får låna pengar. Du får oftast även bättre villkor, som till exempel lägre ränta, och har möjlighet att låna en större summa pengar.

Har du däremot ett lågt kreditvärde anser långivaren att risken är stor att du inte kan betala tillbaka. Har du en låg kreditvärdighet kan det hända att långivarna nekar dig lån eller sätter en mycket högre ränta som säkerhet. Om du får låna pengar brukar summorna du får låna inte vara så höga.

Kreditvärdighet räknas i kredit/ UC-score mellan 1 och 999. Ju högre kreditbetyg du har desto bättre.

Företag med en lägre kreditvärdighet eller som är nystartade kan ibland behöva ha en personlig borgen för att få lov att utnyttja krediter eller ta lån – i de fallen är ditt din personliga kreditvärdighet som påverkar.

Hur räknar UC ut mitt företags UC-score?

När UC räknar ut ditt företags kreditvärdighet samlar de in en massa information om dig och ditt företag. Informationen använder UC sedan för att förutspå din riskklass.

UC tittar igenom:

  • Företagets bokslut och nyckeltal
  • Företagets betalningsanmärkningar
  • Företagets styrelse
  • Företagets ålder
  • Antalet kreditupplysningar som gjorts på företaget (hur ofta företaget ansökt om lån)
  • Antalet kreditupplysningar som gjorts på styrelsemedlemmarna.
  • Om företaget varit inaktivt under en längre tid precis innan man ansöker om lån.

Ser UC att företaget kan visa på ett positivt bokslut och en stabil styrelse ökar företagets UC- score medan det sjunker om det visar sig att det finns betalningsanmärkningar eller om många kreditupplysningar gjorts.

Anledningen till att UC reagerar på antalet kreditupplysningar är att det indikerar på att företaget ansökt om många lån och krediter sedan tidigare. Det kan innebära att företaget redan är belånat eller att företaget av någon anledning blivit nekad lån sedan tidigare. Många privatpersoner och företag använder därför tjänster där man kan få hjälp att ansöka om lån hos flera olika långivare samtidigt. På så sätt görs endast en kreditupplysning och chansen är högre att man hittar en villig långivare.

Så här tar du reda på din kreditvärdighet

Det är viktigt att du har koll på din kreditvärdighet eftersom så många beslut fattas med den som grund. De flesta företag och långivare idag går efter din riskklass när de lånar ut eller beviljar kredit. Riskklasser räknas från 1 till 5 där 1 är lägst och fem är högst.

Vanligast är det ett krav att du ligger som minst i riskklass 3 för att få handla på faktura eller kredit. Detsamma gäller även vid offentliga upphandlingar.

Det lättaste sättet att ta reda på din kreditvärdighet är att köpa en kreditupplysning. Detta kan du göra på UC.se. En kreditupplysning visar ditt företags riskklass och annan information som kan vara relevant.

Så här kan du aktivt höja ditt företags kreditvärdighet

1.Betala alltid löner och fakturor i tid

Genom att vara noga med dina betalningar undviker du inte bara negativa betalningsanmärkningar, du samlar inte heller på dig några onödiga skulder.

2. Betala din skatt

Deklarera och betala alltid din skatt i tid. Har du en skatteskuld måste du se till att den genast regleras. Skatteskulder leder direkt till ett lägre UC- score.

3. Öka din vinst och vinstmarginal.

Ju mer ditt företag tjänar in under en längre tid desto bättre kreditvärdighet får företaget. Du kan öka företagets vinstmarginaler genom att antingen minska företagets omkostnader eller öka företagets omsättning.

4. Fakturera konsekvent

Fakturera dina kunder löpande för att uppnå ett stabilt kassaflöde. Ett stabilt kassaflöde minskar risken för likviditetsbrist och visar på att företaget har utarbetade rutiner.

5. Ta inte på dig för stora skulder

Har du skulder sedan tidigare kan det leda till att du inte kan ta nya lån alternativt att långivaren ökar räntan på det nya lånet. Ju högre lån du har, desto lägre kreditvärdighet har du.

6. Investera vinsterna

Försök att investera i ditt företag i stället för att ta ut högre löner eller liknande. Ju mer investeringar du gör desto mer blir ditt företag värt.

7. Var noga med ditt bokslut

Långivare tittar nästan alltid igenom ditt företags bokslut innan dem lånar ut pengar. UC tittar också igenom bokslutet när dem riskklassar företaget. Var noga med att lämna in ditt bokslut i tid.

Därför kan din riskklass försämras utan att företaget går dåligt

Ett företags riskklass räknas inte bara efter själva företagets ekonomi. Även företagarnas privatekonomi spelar roll. Om företaget ligger på gränsen mellan två riskklasser kan beslutet väga över om:

  • Företaget eller någon styrelsemedlem fått betalningsanmärkningar
  • En styrelsemedlem har deklarerat en lägre inkomst eller tagit många privatlån.
  • En styrelsemedlem har hoppat av ett annat företags styrelse.

Så här får ditt nystartade företag en hög kreditvärdighet.

Det kan vara svårt att få en hög kreditvärdighet till ett nystartat företag. Om långivaren inte kan se några tidigare uppgifter på företaget blir det svårt för dem att bilda sig en uppfattning. Nystartade företag anses alltid som en risk eftersom de inte hunnit etablera sig.

Öka din kreditvärdighet snabbare genom att:

Vara noga med dina betalningar. Ett företag som har betalningsanmärkningar får automatiskt ett lägre UC-score. Detta gäller även din privatekonomi.

Lämna in dina bokslut i tid och se till att dem är rätt ifyllda. Anlita en redovisningskonsult om du är osäker. Ha en ordentlig buffert undanlagd när du startar ditt företag för att eliminera risken för likviditetsbrist.

Företagslån.nu använder vi oss av cookies. Cookies ger användaren en bättre användarupplevelse och genom att använda dig av vår tjänst så godkänner du villkoren och cookiepolicyn.
footer-logo
  • Långivare
    • Almi
    • Aros Kapital
    • Fedelta
    • Mynt
    • Capcito
    • Corpia
    • Ponture
    • OPR Företagslån
    • Kompar
    • Fakturino
    • Creddo
    • CrediNord
    • CapitalBox
    • Toborrow
    • Froda
  • Mer om företagslån
    • Företagslån ränta
    • Företagslån småföretag
    • Företagslån aktiebolag
    • Företagslån till handelsbolag
    • Företagslån Enskild firma
    • Företagslån utan UC
    • Företagslån utan säkerhet
    • Företagslån nystartat företag
    • Checkkredit
    • Rörelsekapital
    • Factoring
    • Budget för företag
    • Affärsplan
    • Kreditlina eller företagslån?
    • Företagslån utan borgen
    • Jämför företagslån
    • Budget för företag
    • Företagsförsäkring
    • Factoring
    • Företagsförsäkring
    • Brygglån: Så funkar det och vad du bör tänka på
    • Uppstartslån – Starta företag och få lån som nyföretagare
    • Företagslån för byggföretag
    • Företagslån med betalningsanmärkningar
    • Få in de första kunderna – 13 tips att få dig lyckas!
  • Nyheter
  • Plata Invest & Consulting Aktiebolag
  • Södergatan 16, 211 34 Malmö
  • Organisationsnummer: 559328-8813
  • kundservice@foretagslan.nu
  • 010 138 83 53
youtube linkedin facebook instagram
Sälj dina fakturor och få betalt idag! Integritetspolicy Villkor Cookie preferenser Kontakta oss