Jämför företagslån

För att ett företag skall kunna växa och utvecklas kan extern finansiering i form av lån vara nödvändigt. Att ta ett företagslån är ett stort steg, men samtidigt ofta nödvändigt om din verksamhet skall kunna expandera i den takt du önskar.

Ett lån kan vara avgörande för företagets framtid för att kunna ligga i framkant gentemot konkurrenterna. Du kan ansöka om företagslån hos storbankerna alternativt hos de mer nischade aktörerna på marknaden. Vilket som passar ditt företag beror på bolagsform, förutsättningar samt önskade lånevillkor. Här reder vi ut vad som gäller när du ska jämföra företagslån hos olika låneinstitut.

Jämför olika långivare vid företagslån

När du jämför företagslån är det viktigt att du jämför flera olika långivare och kreditgivare. För att låna pengar till företag kan du vända dig till de traditionella bankerna. Dock får du räkna med att de har höga krav på säkerhet och omsättning. Ett företagslån hos bank passar oftast bäst till stora och etablerade företag. Du som driver ett småföretag eller nystartat företag har större chans att få lån beviljat hos andra aktörer. Det finns flera långivare på marknaden idag med snabb ansökningsprocess online.

Du kan få svar redan samma dag med låneerbjudanden från olika långivare. Även om du är ett mindre till medelstort företag ska du välja långivare med omsorg. För småföretag är det extra viktigt att hitta så bra lånevillkor som möjligt. Av den anledningen ska du jämföra flera olika långivare.

Du kan ta olika typer av finansiering i ditt företag såsom företagskredit till enskild firma eller företagskredit utan säkerhet. Dessa finansieringar kan se olika ut beroende på avtalen.

Som mindre företag finns det idag goda chanser att få låna pengar i och med de nischade långivarna på marknaden. Vilken långivare som passar dig är svårt att säga i förväg innan du skickat in en ansökan. Det finns ett flertals olika lån såsom företagslån småföretag, företagslån utan borgen, företagslån nystartat företag och banklån såsom SEB företagslån.

Vilka faktorer ska du titta på vid jämförelse av företagslån?

När du jämför företagslån finns det några faktorer som är bra att tänka på:

• Vilken ränta kan du få – fast, bunden eller räntefritt lån?
• Hur lång återbetalningstid? Viktigt att ta reda på löptiden för lånet.
• Tillkommer några avgifter såsom faktureringsavgifter eller uppläggningsavgift?
• Hur tas kreditupplysningen – med eller utan UC?
• Behöver du personlig borgen eller annan form av säkerhet såsom pant?
• Hur flexibel är långivaren – kan du till exempel lösa ut lånet i förtid utan extra
avgifter?

Nischade långivare

Hos de nya låneaktörerna på marknaden finns flera långivare som har nischat sig mot olika målgrupper. Vissa av dem riktar sig till småföretag och andra mot större företag. Av den anledningen är det värt att titta på samt jämföra flera olika långivare och kreditgivare.

Om du får nej av ena kanske den andra säger ja. Det är därför värt att skicka in en låneansökan via någon av de jämförelsetjänster och låneförmedlare som finns online. På detta sätt kan du enkelt och snabbt jämföra erbjudanden från flera långivare på endast en låneansökan.

Grundkrav för att få företagslån

Alla långivare har vissa krav på dig som låntagare. När du skickar in en låneansökan för att kunna jämföra lån är dessa grundkrav vanliga:

• Företaget skall vara svenskregistrerat och aktivt.
• Du som ansöker skall ha en ledande roll i företaget såsom VD, delägare eller
styrelsemedlem.
• Aktiebolag, handelsbolag, kommanditbolag och enskild firma tillåts.
• Säkerhet krävs vanligtvis i form av personlig borgen eller pant.
• Betalningsanmärkningar kan gå bra om företagets ekonomi är god i övrigt.
Det kan vara fler eller färre krav, beroende på långivare. Om du skickar in en kostnadsfri
ansökan online kan du enkelt jämföra de olika lånevillkoren du får.

Lån till företag utan UC

När du jämför och ansöker om företagslån kommer långivaren att ta en kreditupplysning på företaget. Ibland även på dig som privatperson. Upplysningen tas via UC, Upplysningscentralen, alternativt annat upplysningsföretag såsom Creditsafe eller Bisnode.

Fördelen med kreditupplysning utan UC är att den förblir anonym. Därmed kommer den inte påverka din kreditbedömning inför framtida krediter och lån. Det varierar mellan låneinstituten vilket upplysningsföretag de samarbetar med. Fördelen med att skicka in en låneansökan via en jämförelsetjänst eller låneförmedlare är att endast en enda kreditupplysning tas. Långivarna delar då på samma upplysning.

Säkerhet som garanti för företagslån

De flesta långivare behöver någon slags säkerhet för lånet. Detta är en garanti för låneinstitutet att du kan återbetala lånet inom villkoren. Säkerhet är oftast i form av personlig borgen eller pant, där pant vanligtvis är fastigheter eller inventarier.

Borgen innebär att en eller flera borgensmän tar på sig ett borgensåtagande för lånet. Du som borgensman blir personligen återbetalningsskyldig i de fall företagslånet inte kan återbetalas. Tänk därför igenom detta åtagande noggrant när du jämför kraven för företagslån.

Vilka bolagsformer kan ansöka om lån?

Alla bolagsformer kan ansöka om företagslån: aktiebolag, handelsbolag, kommanditbolag och enskild firma. Aktiebolag och enskild firma är de två vanligaste företagsformerna idag. Det är generellt så att stora och etablerade bolag har lättare att få beviljat lån med bra lånevillkor, men i och med de nischade långivarna på marknaden finns goda chanser även för mindre- samt nystartade företag.

Hur mycket kan ett företag låna?

Hur mycket pengar företaget kan låna beror på flera faktorer. Hur stort lånebelopp du får beviljat beror på:

• Kreditvärdighet. En kreditupplysning tas alltid.
• Omsättning, samt hur bra företagets ekonomi är i sin helhet.
• Hur länge företaget varit aktivt.
• Hur stort lånebelopp du vill ansöka om.
• Vilken typ av säkerhet du kan lämna.
• Om du har tidigare betalningsanmärkningar.

När du ansöker om lån får du fylla i önskat lånebelopp och löptid. Långivaren gör en samlad bedömning av företagets ekonomi med ovan punkter som grund. När du sedan får erbjudanden från olika långivare samt kreditgivare är det enkelt att jämföra lån och villkor.

Det avgörs individuellt hur mycket pengar du kan låna till företaget. Det som är bra att tänka på är att vara så förberedd som möjligt. Till exempel att du förbereder med en borgensman samt övriga handlingar som kan förbättra dina lånevillkor.

Ränta på företagslån – jämför olika långivare

Räntan på ditt företagslån varierar. Den sätts individuellt av varje långivare och beror på en mängd faktorer såsom kreditbedömning och säkerhet. Det finns olika räntemodeller i form av bunden ränta, rörlig ränta eller räntefria lån. De räntefria lånen har i stället en fast månadsavgift. Vanligast är att större bolag erbjuds rörlig ränta medan mindre företag får bunden eller räntefria lån. De har olika fördelar och nackdelar.

Det som är allra viktigast är att du räknar på den totala kostanden när du jämför lån: ränta, amortering och eventuella avgifter över hela löptiden på lånet. Då kan du lättare göra en budget och ha koll på företagets månadskostnad. Avgifter kan hos vissa långivare vara uppläggningsavgift och faktureringsavgifter.

Återbetalningstid

Återbetalningstiden för ett företagslån varierar. Generellt kan man säga att större företag som lånar stora belopp får längre återbetalningstid. Småföretag eller företag som är i behov av snabba lån erbjuds oftast mindre belopp samt kortare återbetalningstider.

Dock varierar detta mellan långivare, därför ska du alltid jämföra lånevillkoren noggrant. Det finns flera olika långivare att välja bland därför kan du jämföra bland Qred, zmarta, ponture och lendo enkelt snabbt och gratis.

Att tänka på när du jämför företagslån

Det finns några saker du bör titta på innan du ansöker om lån till företaget. Tänk igenom dessa faktorer för att vara så förberedd som möjligt när du ska jämföra företagslån:

• Är det rätt läge att låna pengar till företaget? Stressa inte fram ett sådant stort beslut.
• Kan företaget växa utan att ta ett lån? Se till att lånet används till rätt saker.
• Vilka månadskostnader klarar företaget? Klarar du eventuell räntehöjning om du har rörlig ränta? Räkna på den totala kostanden för lånet inklusive amortering, ränta och eventuella avgifter under lånets hela löptid?
• Hur stort lånebelopp behöver företaget låna? Låna inte för mycket, men inte heller för lite. Om du lånar för lite kanske du måste ta flera smålån vilket inte är optimalt.
• Hur flexibelt är lånet? Kan du lösa ut lånet i förtid utan extra avgifter?