Företagslån utan säkerhet

Sidan blev senast uppdaterad: 2023-01-22

Allt fler långivare erbjuder företagslån utan säkerhet i Sverige för att bli mer attraktiva i lånesökarnas ögon. Lån utan säkerhet är när långivaren inte kräver någon pant för lånet. Pant brukar vanligtvis vara i form av egendom såsom fastigheter eller inventarier.

Lån utan säkerhet blir vanligare på dagens lånemarknad och de riktar sig främst till små- samt medelstora företag som är i behov av en snabb finansieringslösning. Företagslån utan säkerhet kan erbjudas till alla bolagsformer och idag finns många långivare och kreditgivare som erbjuder dessa lån.

Företagslån utan säkerhet fördelar och nackdelar

Det finns både fördelar och nackdelar med att ta ett lån till företag utan säkerhet.

• Du inte behöver pantsätta tillgångar
• Den allra främsta fördelen med att ansöka om företagslån utan säkerhet är att långivaren inte ställer något krav på en säkerhet. Det betyder att du inte behöver pantsätta några tillgångar för att få låna pengar. Därmed är dessa lån särskilt fördelaktiga för till exempel tjänstebolag såsom advokat- eller konsultbyråer.
• Anledningen till detta är att företag av denna typ vanligtvis saknar den sorts tillgångar som annars krävs för att få låna pengar.
• Mindre administration krävs
• Ansökningsprocessen går snabbt och smidigt vilket ofta innebär att du har pengarna på kontot redan samma dag. Detta är ännu en fördel med att ansöka om ett företagslån utan säkerhet.
• Om långivaren ställer krav på säkerhet för att du ska få låna pengar krävs nämligen en hel del administration.Du kan bland annat behöva lämna en företagsinteckning och då göra en ansökan till Bolagsverket.
• Detta är såväl tids- som resurskrävande. Kan du istället ta ett lån utan säkerhet krävs därmed mindre administration. Dock kan det vara lätt att hamna i fallgropar och dra på sig för stora skulder. Här tittar vi närmare på vad ett lån utan säkerhet innebär för dig som företagare.

Vad innebär ett företagslån utan säkerhet?

Undrar du vad ett företagslån utan säkerhet innebär egentligen? Detta begrepp betyder att du inte behöver pantsätta egendom för beviljat lån. Pant kan vara fastigheter eller inventarier såsom maskiner och inredning. Lån utan säkerhet betyder därmed att inget värde är intecknat, och långivaren har endast företagets återbetalningsförmåga som säkerhet.

Denna låneform är en stor risk för långivaren och innebär att de ställer andra krav på företaget såsom kreditupplysning och personlig borgen. Att få ett beviljat företagslån utan säkerhet kommer sannolikt vara svårt hos de stora bankerna.

Här gäller det att vända sig till någon av de nya låneaktörerna på marknaden. Vissa av dem marknadsför sig som långivare utan krav på säkerhet och har nischat sig mot små– samt medelstora företag.

Hur mycket kan ett företag låna utan säkerhet?

Företagslån utan säkerhet handlar vanligtvis om mindre lånebelopp för snabba och tillfälliga lösningar, såsom checkkrediter. Hur stort belopp som beviljas avgörs av respektive långivare eller kreditgivare. Faktorer som kreditvärdighet, företagets ålder, storlek och omsättning är avgörande. Även ägarens ekonomi spelar in.

Lån till företag, Företagslån utan säkerhet brukar ha kortare återbetalningstid samt i vissa fall högre ränta. Med dagens nya låneaktörer finns det långivare som beviljar lite större belopp utan säkerhet. Samtliga långivare kollar på helhetsbilden av din och företagets ekonomi, därför varierar det hur mycket företaget kan låna.

Fördelarna med företagslån utan säkerhet är däremot att ansökningsprocessen går snabbt och smidigt. Du ansöker online via någon av de olika jämförelsetjänster och låneförmedlare som finns. Det är vanligt att du får svar på din låneansökan samma dag och pengarna på kontot inom kort.

Av den anledningen är lån utan säkerhet perfekt för mindre företag som är i behov av en snabb finansieringslösning. Det kan handla om oförutsedda utgifter eller tillfällig likviditetsbrist.

Vad krävs för att få ett företagslån?

Det finns vissa villkor för företagslån utan säkerhet:

• Företaget skall vara svenskregistrerat och aktivt.
• Kreditupplysning av företaget. I vissa fall även på dig som ägare.
• Personlig borgen är vanligt. Vid större lånebelopp krävs oftast flera borgensmän.
• Betalningsanmärkningar kan vara ok om företagets ekonomi är god i övrigt.
• Aktiebolag, handelsbolag, kommanditbolag och enskild firma godkänns.

Kreditupplysning

Kreditupplysning tas alltid vid företagslån. Långivaren gör en riskbedömning av företagets kreditvärdighet för att säkerställa att lånet kan återbetalas. Upplysning kan även tas på ägaren av företaget.

Kreditupplysning tas antingen av UC, eller andra upplysningsföretag såsom Creditsafe eller Bisnode. Huruvida företaget kan ta ett företagslån utan UC beror på långivare.

Enklast är att ansöka om företagslån utan säkerhet skicka in en kostnadsfri låneansökan via någon av de jämförelsetjänster för företagslån som finns online. På detta sätt kan du jämföra de olika långivarna och dess villkor.

Långivare kräver ofta att du går i personlig borgen

Alla långivare och kreditgivare behöver någon form av säkerhet. Personlig borgen är vanligtvis ett krav i stället för pant, vid företagslån utan säkerhet.

Detta innebär att en eller flera bolagsmän går i god för företaget. De blir personligen återbetalningsskyldiga om lånet inte återbetalas inom lånevillkoren. Den eller de borgensmän som går i personlig borgen måste vara en del av företaget såsom VD, delägare eller styrelsemedlem.

Vad innebär det att gå i personlig borgen för ett företagslån?Att gå i borgen för ett företagslån är ett stort åtagande, därför är det viktigt att personen tänker igenom vad det innebär innan han eller hon skriver på ett borgensavtal. Långivaren kan kräva att du som företagare ska gå i personlig borgen för att få ett lån motsatsen kallas Företagslån utan säkerhet.

När du går i borgen för ett företagslån betyder detta bland annat att du tar på dig ett stort ansvar. En nackdel med att gå i borgen för lånet är nämligen att din privata ekonomi kan påverkas av beslutet. Det är med andra ord viktigt att du gör ett noga övervägande innan du väljer att göra detta. För om ditt företag inte kan betala tillbaka sitt företagslån kommer långivaren att utkräva betalning från dig.

Exempel på en möjlig konsekvens när du går i personlig borgen 

Ponera att en personlig borgen är vad du har valt att gå i för ett företagslån som ditt företag har tecknat. Säg att företaget har valt att låna 1 000 000 kr och att du är ensam om att vara borgensman. Allt är till en början frid och fröjd och ditt företag har efter ett tag betalat tillbaka halva lånesumman.

I de flesta fall fortlöper kanske allt som planerat, men i detta fall försätts företaget plötsligt i konkurs. Företagslån utan säkerhet är en extra säkerhet för företagen.

Företaget har med andra ord inte möjligheten att betala tillbaka sitt företagslån. Därför kommer du som borgensman att krävas på det återstående beloppet, det vill säga 500 000 kr.

Detta är konsekvensen av att du har gått i personlig borgen för lånet. Om långivaren inte får tillbaka pengarna från företaget samt att inte heller du själv kan betala riskerar du att hamna hos kronofogden med en stor skuld.

Fördelen med personlig borgen

Den stora fördelen med möjligheten till personlig borgen för företagslån är att ditt företag kan låna utan säkerhet. Detta är ofta det enda sättet för ett mindre eller nystartat företag att få låna pengar. Så när du driver ett sådant företag och vill låna kapital gör du bäst i att ansöka om ett företagslån utan säkerhet.

Du bör dock vara beredd på att personlig borgen kan krävas av långivaren. Detta gäller framför allt när du driver ett aktiebolag som vill låna pengar. Bolaget är nämligen en juridisk person och långivaren kan därför få svårt att få tillbaka sina pengar om företaget skulle gå i konkurs.

Driver du istället ett handelsbolag eller en enskild firma finns det många långivare som erbjuder företagslån utan säkerhet även till dessa.

För dessa bolagsformer finns det alltid ett personlig betalningsansvar och därför kan detta förenkla att få lån hos banken utan personlig borgen. Detta bör du har med dig när du vill låna pengar via ett företagslån från någon av de utlånare som erbjuder lån av detta slag.

Lån utan säkerhet med betalningsanmärkningar

Det kan vara svårare att få företagslån utan säkerhet om du eller företaget har betalningsanmärkningar. Det är dock inte omöjligt, och det finns långivare som godkänner företagslån trots betalningsanmärkningar.

Om du är ett nystartat eller litet företag behöver du vanligtvis visa upp en välarbetad affärsplan och budget. Förutom det kommer du att behöva redogöra för hur lånet skall användas.

Hur gör jag för att ansöka om ett företagslån utan säkerhet?

Det absolut smidigaste sättet är att göra en låneansökan för Företagslån utan säkerhet är på nätet. Du kan antingen gå in på enskilda långivare och skicka in en ansökan, eller via någon jämförelsetjänst för företagslån utan säkerhet.

Det kan vara en god idé att du jämför företagslån för att hitta rätt lån för just ditt företag. På så vis kan du hitta ett alternativ som har ett lånebelopp, en ränta, en löptid samt övriga krav som motsvarar ditt behov. Du kan på så vis även få en bra bild över vilka aktörer som erbjuder lån i form av företagslån.

Hur skickar jag in en låneansökan?

1. Skicka in en kostnadsfri låneansökan online. Ansökningsprocessen går på någon minut med BankID. Ansökan är icke bindande.
2. Om du ansöker via en jämförelsetjänst får du erbjudanden från de flesta långivare. Fördelen med en sådan tjänst är att endast en kreditupplysning behöver tas då långivarna delar på samma upplysning.
3. Jämför de olika långivarna. Nu kan du enkelt överblicka villkor och kostnad för de långivare som erbjuder företagslån utan säkerhet.
4. Välj en långivare som passar dig och signera avtalet med bank-id.
5. Pengarna sätts in på ditt konto inom kort.

Ansökan är helt gratis och du binder dig inte till något förrän du valt långivare samt signerat avtalet.

Vad kostar företagslån utan säkerhet?

En av de vanliga frågor som många företagare ställer sig är vad ett företagslån utan säkerhet kostar. Kostnaden för företagslån utan säkerhet sätts individuellt av långivaren. Det är idag förmånligt att låna pengar till företaget. Räntorna är låga och det finns ett stort utbud av långivare på marknaden. Månadskostnaden för ett företagslån utan säkerhet beror på flera faktorer.

Ränta och avgifter sätts individuellt av respektive långivare. Det som i grunden avgör din månadskostnad är företagets kreditvärdighet, omsättning och storlek på företag samt hur länge det varit aktivt. Den samlade bilden avgör lånets kostnad och till vilken sannolikhet pengarna betalas tillbaka av företaget.

Företagslån kan ha fast eller rörlig ränta

Det finns olika modeller för återbetalning av företagslån. De har alla sina fördelar och nackdelar. Det vanliga är att du betalar ränta plus amortering varje månad där räntan är bunden eller rörlig. Vissa långivare erbjuder även räntefria lån i form av en fast avgift varje månad. Att ha en fast avgift att betala kan kännas tryggt då du alltid vet exakt hur mycket ditt lån kommer kosta.

Som litet företag får du vanligtvis bunden ränta eller räntefria företagslån med fast månadskostnad. Fördelen med dem är att du vet vad du ska betala varje månad vilket kan vara skönt som småföretagare.

Det viktiga är att du jämför flera olika långivare och räknar på vad den totala kostnaden blir inklusive ränta, amortering samt eventuella avgifter. Som företagare är det alltid mer gynnsamt att ta ett företagslån utan säkerhet samt med en rörliga ränta om de är låga.

Skillnad företagslån med och utan säkerhet

Ett företagslån med säkerhet medför en lägre risk för långivaren. Detta ökar chanserna till goda lånevillkor och möjligheten att välja mellan flera låneinstitut. Lån med säkerhet är ofta synonymt med högre lånebelopp, lägre ränta och lägre avgifter.

Detta eftersom du lämnar säkerhet i form av pant såsom fastigheter eller inventarier. Förutom pant är det vanligt att personlig borgen krävs. En annan fördel med företagslån med säkerhet är att du kan få längre löptid på lånet vilket generellt innebär lägre månadskostnad.

Räkna totalkostnad på hela den löptid

Dock skall du alltid räkna på den totala kostnaden för hela löptiden. Fördelarna med lån utan säkerhet är däremot att det är enklare att få lån för mindre eller nystartade företag.

Som ägare för ett nystartat företag har du förmodligen inte hunnit jobba upp en hög omsättning och kreditvärdighet. Dessa faktorer kan göra det svårt att få ett företagslån hos någon av de traditionella bankerna. Idag finns dock långivare som specialiserat sig på små- och medelstora företag.

Att tänka på

Det finns några saker du bör fundera på innan du tar ett företagslån utan säkerhet. Det är vanligt att man som låntagare endast fokuserar på ränta och avgifter. Det finns dock andra faktorer att ta ställning till:

• Är det rätt läge att ta ett företagslån och av vilken anledning tar du lånet?
• Hur lång löptid – återbetalningstid – får du på lånet? Vanligtvis är det kortare löptid på lån utan säkerhet.
• Hur stor månadskostnad klarar företaget? Gör en noggrann budget.
• Hur flexibelt är företagslånet? Kan du lösa ut och återbetala lånet i förtid utan extra avgifter?
• Kan du förlänga löptiden om det skulle behövas?
• Har du en buffert vid oförutsedda händelser? Till exempel om du blir återbetalningsskyldig som personlig borgensman.

Viktigt att jämföra

Grundregeln är att du alltid skall jämföra företagslån och långivare noggrant innan du skriver på ett låneavtal. Detta gäller oavsett om du jämför lån med eller utan säkerhet. När du jämför lån skall du titta på lika lång löptid samt lånebelopp.

På detta sätt får du en verklig bild av den faktiska totalkostnaden för företagslånet. Ett lån med lägre ränta och lång löptid blir billigare per månad, men vad blir den totala kostnaden under hela löptiden? Räkna på ränta, amortering och eventuella avgifter tillsammans.

Hur bör du använda företagslånet?

En del långivare kräver från företagen att visa upp vad de lånade pengarna ska användas till – om de godkänns på beviljas ansökan oftast. Detta är för att minska chansen att pengar lånas ut utan någon syfte.

När det gäller mindre lånebelopp som företag ansöker efter är det ofta vanligast med checkkredit eller kontokrediter som det även kallas för mindre summor som företaget kan använda sig av.

Vid större lånebelopp kan det vara bra att ha en plan tillhanda att visa hur de lånade pengarna ska användas samt hur de kommer leda till ökade intäkter för företaget, samt hur lånekostnaderna ska betalas. När det gäller nystartade företag exempelvis så är användningen av summan viktigare och får större betydelse då risken är större.

Kreditvärdighet

Du kan alltid försöka att höja din kreditvärdighet för att få större låneutrymme och vänta ut eventuella betalningsanmärkning och lösa tillfälliga skulder. Det kan även vara fördelaktigt att inte ha för många kreditupplysningar satta mot företaget.

När du jämför Företagslån utan säkerhet hos Företagslån.nu tas ingen synlig kreditupplysning vilket betyder att det inte påverkar er kreditvärdighet. Lån till företag vare det sig är nystartat företag, enskild firma eller aktiebolag kan du ta åtgärder för att höja ditt kreditvärdighet.