Företagslån småföretag

Senast uppdaterad: Mars 27:e, 2023 | Av Axel Svensson | Ekonomi Skribent 

Ett företagslån för småföretagare är ett sätt att finansiera ett företag, oftast tecknas lånen av de egna juridiska personerna som bedriver företaget eller den enskilda firman.

Hitta ett företagslån för ditt småföretag och få alla dina frågor besvarade nedan. Ansök om ett lån här utan krångel. Vi har hjälpt tusentals småföretagare att skaffa lån, nedan går vi igenom allt du behöver veta innan du tecknar ett lån. Lån för både småföretag och större fyll i Ansök småföretagslån.

Vad är ett lån för småföretag?

Ett företagslån för småföretagare innebär ofta om att öka företagets lönsamhet och omsättning genom att investera tillbaka i bolaget, därför kan ett lån till småföretag vara en god idé. Det finns ofta många anledningar till att du behöver ta ett företagslån såsom finansiera ett inköp eller dylikt.

Källa: Youtube (Vad är ett företagslån?)

Hur bör man tänka när man ansöker om ett företagslån som småföretag?

Det är viktigt att lägga upp en plan inför ansökningen. Vad skall beloppet användas för? Hur ska den användas? Är det det bästa sättet att använda lånet på? Det finns en rad olika frågor man bör ställa sig själv. När du väl vet svaret på alla frågor är det även bra att ha en plan inför återbetalningen speciellt om det gäller ett företagslån som nystartat företag.

Hur viktigt är det att jämföra företagslån för småföretagare?

Att jämföra företagslån till småföretag går snabbt och smidigt. Det finns många aktörer på marknaden där du enkelt skickar in en ansökan online med hjälp av bank-id. Dock är det några saker du bör tänka på.

När du jämför lån till småföretag hos olika låneinstitut ska du titta på den totala kostnaden. Det vill säga ränta och amortering plus eventuella avgifter under lånets löptid.

Faktorer småföretag att ta ställning till är:

• Tillkommer det uppläggningsavgift eller faktureringsavgifter?
• Tänk på att jämföra lån på ungefär samma lånebelopp, och samma löptid.
• Företagslån med lång löptid har vanligtvis lägre ränta än ett lån med kort löptid. Dock kan den totala kostnaden öka när du har lånet på längre tid.
• Kolla med långivaren vad de kräver för säkerhet. Ofta krävs personlig borgen till småföretag och nystartade företag.
• Hur flexibelt är återbetalningstiden?
• Kan du lösa ut lånet i förtid utan att bli debiterad extra avgifter?
• Hur lång är amorteringstid företagslån?
• Företagslån nystartat företag villkor och priser.

Hur ansöker jag om företagslån till småföretag?

Du ansöker och jämför företagslån till småföretag enkelt på hemsidan. Du fyller i ansökan hos någon av det flertalet jämförelsetjänster och låneförmedlare på marknaden. Att fylla i en låneansökan för ett företagslån små företag tar det endast någon minut, och du får snabbt svar från de olika låneinstitut.

Idag finns det flera aktörer som specialiserar sig på företagslån till småföretag, och de har stor vana att låna ut pengar till mindre företag. Du får oftast svar inom några timmar och vid mindre lånebelopp kan du ha pengarna samma dag.

För visa småföretagare kan ett lån vara svårt att få och för att man ska kunna ta ett lån bör man med andra ord som småföretagare undersöka genom sidor såsom företagslån.nu villkor och möjligheter

Viktigt att tänkta på samt veta är vad den faktiska lånekostnaderna blir inklusive räntor, amortering och eventuella avgifter. Det är även viktigt att jämföra företagslån som enskild firma eller företag då summan du behöver låna kan bli mycket dyrare än tänkt när det gäller lån till småföretag.

Hur mycket får jag låna som småföretagare?

Företagslån småföretag varierar och hur mycket du kan låna som småföretag är individuellt, långivaren avgör utifrån olika faktorer. De tittar bland annat på företagets omsättning, kreditvärdighet, säkerheter och eventuella betalningsanmärkningar.

Det första långivaren gör är att de tar en kreditupplysning på ditt företag, och i vissa fall även på dig som privatperson. Utifrån deras samlade riskbedömning får du ett kreditvärde. Denna ligger som grund till hur stort lånebelopp du kan ta.

Andra faktorer som påverkar är om du har någon säkerhet för företagslånet. Som mindre företag behöver du oftast inte ha fastigheter eller inventarier som säkerhet, det räcker i många fall med personlig borgen.

Detta innebär att ägaren blir borgensman för lånet och återbetalningsskyldig om företagslånet inte kan återbetalas inom löptiden. Om du har enskild firma behöver du vanligtvis teckna borgen då företagets ekonomi och din egen ekonomi är ihop.

Du kan oftast låna från 10 000 kr och uppåt summor såsom 500 000 kronor till några miljoner kronor är inte helt omöjligt då de flesta långivarna erbjuder upp till 3 miljoner kronor.

Hur bokför jag ett lån till företaget?

Att bokföra ett företagets lån gör du genom att följa dessa enkla stegen. De kan först och främst delas upp i kortfristiga skulder och långfristiga skulder.

De kortfristiga skulderna bokförs på konto 28 (2840). Räntan för företagslånet samt avgifter bokförs på 8420. Den långfristiga skulden bokförs på 2390. Notera när du skall bokförs ränta och avgifter bokförs 8410 (räntekostnader för långfristiga skulder)

• Kortfristiga skulder (Mindre än 12 månader)
• Långfristiga skulder (Mer än 12 månader)

När det gäller ränteavdrag företagslån måste du vanligtvis betala ränta utöver amorteringen för lånet. Du betalar under hela företagslånets löptid därefter har du rätt att göra i slitet av året ett ränteavdrag på räntan.

Vad krävs för att få ett företagslån?

Det finns goda möjligheter att låna pengar som mindre företag. Om du ansöker om företagslån via de traditionella bankerna kan det vara svårare då de kräver oftast mer såsom hög säkerhet för lånet samt att du står som borgenär för lånet t.o.m då blir man oftast nekad eller beviljad ett mindre lån.

Stabila och lönsamma företag som varit aktiva en längre tid premieras. Idag finns det dock flera långivare på marknaden som erbjuder företagslån till småföretag med samma och villkor som storföretagen.

Vanliga krav är för att ta företagslån:

• Företaget skall vara svenskregistrerat.
• Företaget skall vara aktivt (vanligen minst sex månader).
• Ägarna skall ha sin bas i Sverige.
• Företaget skall vara kreditvärdig samt ha möjlighet till amortering.
• Lånet skall vara rimligt i förhållande till företagets storlek.
• Personlig borgen krävs vanligtvis.
• Enstaka betalningsanmärkningar kan vara ok om företagets ekonomi är god i övrigt.
• För att du ska få ett lån krävs oftast

Företagslån utan UC för småföretagare

Det går att låna pengar till småföretag utan kreditupplysning via UC (Upplysningscentralen). Vissa långivare och kreditgivare använder sig i stället av andra upplysningsföretag såsom Creditsafe och Bisnode.

Fördelen med dem är att din kreditupplysning förblir anonym vilket inte påverkar din kreditvärdighet inför eventuella framtida lån eller krediter.

Kan jag få företagslån trots betalningsanmärkningar? 

I många fall är det även ok att låna pengar trots betalningsanmärkningar. Enstaka anmärkningar brukar inte vara något problem om företagets ekonomi är god i övrigt. Långivaren granskar din nuvarande situation och tittar på hur det ekonomiska läget ser ut idag samt din omsättning de senaste månaderna.

Vad är räntan på företagslån för småföretag?

Hur mycket det kostar att ta ett lån till småföretag är individuellt. Räntan sätts av varje enskilt låneinstitut utifrån flera parametrar såsom företagets kreditvärdighet, omsättning och säkerhet.

Då det finns ett flertal långivare på marknaden idag som specialiserar sig på företagslån för småföretag får du vanligtvis lika bra villkor som storföretagen. Räntan för ett företagslån brukar ligga mellan 0,7-4% beroende på långivare.

Det finns rörlig ränta, bunden ränta eller räntefria lån till företag. Rörlig ränta ges oftare till stora och etablerade företag med hög omsättning. För småföretag som enskilda firmor är det vanligare att du erbjuds bunden ränta.

Kan jag belåna mina utgående fakturor som småföretagare? Det är givetvis en möjlighet vänligen kontakta oss för mer information.

Det finns även långivare som specialiserat sig på räntefria lån där du i stället betalar en fast månadsavgift där allting ingår.

Det som är viktigt att kolla upp när du jämför lån till småföretag är den totala kostnaden, och om det tillkommer avgifter såsom uppläggningsavgifter samt fakturerings avgifter.

Läs igenom lånevillkoren noggrant innan du signerar avtalet. Företagslånet för mindre företag kan även vara ett företagslån aktiebolag därav som skiljer de åt är den genomsnittlig ränta företagslån varje sig om du tar företagslån handelsbanken eller ett lån till företag hos SEB.

Amorteringstiden för företagslån varierar oftast mellan 1 – 60 månader för de flesta långivarna med lånebelopp 10 000 kr till två miljoner kronor.

Återbetalning av lån till småföretagare

Långivaren och du kommer överens om ett bra upplägg på återbetalning av ditt företagslån. Som regel betalar du månadsvis i form av ränta och amorteringar. Om du har ett räntefritt lån betalar du i stället en fast månadskostnad som består av den fasta månadsavgiften plus amortering.

Att betala tillbaka lånet är viktigt aspekt för kreditgivarna samt hur pengarna ska användas. Då detta tas i tanke när långivare ska ta ett beslut om ränta och effektiva räntan.

Återbetalningstiden på företagslån för småföretag varierar. Då det ofta handlar om mindre lånebelopp kan återbetalningstiden vara alltifrån en månad upp till fem år. Det går ofta bra att återbetala hela lånet i förtid om du önskar, utan extra kostnader.

Vår erfarenhet och viktigt att tänka på vid företagslån för småföretag

Räntorna för företagslån är låga, det är enkelt att ansöka online och du har ofta pengarna samma dag. Dock finns det några aspekter du behöver tänka igenom innan ansökan:

• Är det ett bra tillfälle att låna pengar?
• Hur kommer lånet att förbättra företagets ekonomi?
• Klarar du eventuell räntehöjning, amortering och återbetalning av lånet?
• Har du en buffert privat om du blir återbetalningsskyldig åt företaget?

Tänk igenom noggrant om du behöver ta ett lån. Det finns många fördelar med ett företagslån, men fundera på om ditt företag kan växa utan att låna pengar. Ibland är dock lån den enda och rätta vägen att gå då ett företagslån till ditt småföretag kan öppna upp för nya möjligheter och tillväxt.

Hur fungerar återbetalningen för småföretag?

De långivare vi samarbetar med har olika former av återbetalning. En del av långivarna har återbetalning av lånet i form av amortering och andra ränta samt avgift som dras månadsvis medans andra har hast avgift.

Flesta fall dras summan automatiskt direkt från företagets bankkonto. Återbetalningstiden på företagslån varierar beroende på vilken bank eller kreditbolag ni väljer i slutendan att välja er av.

Är det svårt att hitta finansiering för småföretag?

Att hitta finansiering bör inte vara svår vanligtvis räcker ett e post till långivare för att de ska ta emot din intresseanmälan för lånet.

Långivare erbjuder vanligtvis olika alternativ för att täcka om lånet inte skulle bli godkänt. Företagslån för småföretagare och enskild firma brukar oftast söka lån via banken dock brukar storbankerna som standard att alltid tillämpa någon form av säkerhet eller borgen för lånen.

Mattias är en av de många företagare som fått hjälp av oss: ¨ Gick snabbt och smidigt och kunde använda summan redan dagen efter ¨

Då rekommenderar vi Qred

En ansökan kan göras på bara några minuter och du får svar inom dagen. Pengarna sätts in på företagskontot inom 1 arbetsdag.

Fördelen med Qred är att du betalar en fast amorteringsavgift på det viset ser du hela kostnaden för lånet med detsamma. Om lånet går bättre än förväntat kan du alltså betala av lånet i förtid.

Mattias har tagit ett företagsån hos Qred via Företagslån.nu. Han berättar vad han tyckte om att ta en företagslån:

Jag behövde ett lån för att köpa utrustning till ett nytt projekt och använda mig att ett företagslån i samband med factoring för att få betalt snabbare. Snabbt och smidigt, vilken service man fick. Skriver Mattias.

En rapport från Företagarnas finansieringsrapport från 2021 rapport visar svårigheterna med att anskaffa finansiering till verksamhet och investeringar.

Hos Företagslån.nu har du nämligen möjligheten att välja hur långt samt hur lånet för ditt företag ska se ut med månader och amorteringar.