Företagslån nystartat företag

Företagslån till nystartat företag är ett fenomen som ökar stadigt och som nytt företag kan du behöva låna pengar för att få igång verksamheten. Det kan handla om att köpa in olika saker såsom utrustning, varor eller maskiner.

Om du har ett nystartat företag kan det vara svårare att få ett företagslån beviljat hos de traditionella bankerna. Detta då bankerna har högre krav på omsättning och kreditvärdighet. Idag finns det enkla och smidiga lösningar till småföretag samt nystartade företag.

De nya aktörerna inom företagslån är ofta nischade mot små- och medelstora företag. De kan därför erbjuda förmånliga lånevillkor som passar alla typer av företag. Det finns ett flertal jämförelsetjänster och låneförmedlare online.

Via dem kan du jämföra lån och ansöka kostnadsfritt. Nedan listar vi det viktigaste du behöver gällande företagslån till ett nystartat företag.

Kan jag få lån för att starta företag?

Definitionen av ett nystartat bolag är att verksamheten är helt nystartat eller återupptagits efter att ha varit vilande i minst två år. Ska du starta eget företag kan du behöva startkapital, och vilken bolagsform du än har finns ofta behov av extern finansiering.

Hur ser då möjligheterna ut för företagslån som nystartat företag? Hos storbankerna är chanserna små, även om det inte är omöjligt. Vissa av dem har dock krav på ett första bokslut.Av den anledningen är det svårt om du är i uppstartsfasen eller precis startat i gång verksamheten.

Företagslån nystartat företag, kan låta skrämmande men är en nyckelfaktor att finansiera sin verksamhet tidigt. Viktigt att tänka på är företagslån räntan speciellt då dessa lån brukar vara dyrare än andra lån exempelvis hos ALMI lån.

Förbered dig inför låneansökan till ett nystartat företag

• Ha en genomtänkt affärsplan inklusive budget.
• Du ska kunna redogöra för hur lånet skall användas och fördelas.
• Ordna referenser som långivaren kan kontakta.
• Ha säkerhet såsom borgensman förberedd.
• Förbered argument till varför långivaren ska tro på ditt företag och bevilja lån.

Hos de nischade låneaktörerna på marknaden finns det idag stora chanser att få ett företagslån beviljat. Det finns långivare och kreditgivare som har små- och medelstora företag som målgrupp. Många av dem erbjuder lån till nystartade företag. Det som är viktigt är att du är förberedd då alla långivare har krav i någon form av säkerhet.

Vad krävs för att få lån till ett nystartat företag?

• Minst 18 år.
• Företaget skall vara svenskregistrerat.
• Affärsplan och budget krävs vanligtvis för nystartade företag.
• Framtidsplan. Visa långivaren hur du ska utveckla företaget.
• Säkerhet i form av personlig borgen kan vara ett krav.
• Aktiebolag, handelsbolag, kommanditbolag eller enskild firma.

När du har ett nytt företag eller ska starta ett gäller det att sälja in dina idéer till långivaren. Du behöver ha starka argument och förhandlingsförmåga för att få så bra lånevillkor som möjligt. Om du som ägare har betalningsanmärkningar kan det påverka negativt då långivarna i vissa fall kollar upp din privata ekonomi.

Detta gäller speciellt vid enskild firma där din och företagets ekonomi är densamma. Vid till exempel aktiebolag är företagets och din ekonomi skilda, då är det endast bolagets ekonomi som spelar in. Tidigare betalningsanmärkningar kan försvåra och du får inte ha konkurser i bagaget.

Kreditupplysning för lån till nystartat företag

Kreditupplysning tas alltid vid företagslån, både för nystartat som etablerat företag. Upplysningen tas antingen av UC, Upplysningscentralen, eller andra upplysningsföretag såsom Creditsafe eller Bisnode. Fördelen med att ta ett företagslån utan UC är att upplysningen förblir anonym och därmed inte påverkar företagets kreditvärdighet inför framtida krediter och lån.

De flesta långivare kommer att kräva personlig borgen för lån till nystartat företag. Detta då långivaren behöver någon form av säkerhet för lånet. Som enskild firma behöver du inte borgensman då du och företaget är samma ekonomi. För övriga bolagsformer kommer det att krävas en eller fler borgensmän. Hur mycket kan ett nystartat företag låna?

Hur mycket ett nystartat företag lån får låna bestäms individuellt av respektive långivare. En samlad bedömning görs utifrån affärsplan, budget och i vissa fall även din egen privata ekonomi. Som regel får du ett lägre lånebelopp beviljat när du ansöker om lån till ett nystartat företag men det är olika beroende på långivare.

För att ta reda på hur mycket pengar bolaget kan låna är det enklast att skicka in en kostnadsfri låneansökan online. Det finns fler jämförelsetjänster och låneförmedlare på nätet idag. Det tar endast någon minut att fylla i ansökan och ofta har du svar redan samma dag.

Om du skickar in en ansökan via en jämförelsetjänst behövs endast en kreditupplysning tas och du får flera erbjudanden. Jämför lånen och välj den långivare som passar dig, därefter signerar du låneavtalet med hjälp av bank-id. Om du ska även har startat nytt bolag kan det finnas möjlighet till finansiering på andra håll.

Du kan även ansöka om starta eget bidrag hos Arbetsförmedlingen eller företagslån via Almi, som är ett statligt bolag. Dessa lånebelopp av Almi kan kombineras med ditt befintliga lån. Företagslån för nystartade företag kan variera mycket därför är det viktigt att jämföra innan man tar ett beslut. Se till att vara redo att stå med personlig borgen vid lån.

Vad kostar det att låna pengar till nytt företag?

Kostnaden och ränta för lånebelopp till nystartat bolag varierar beroende på långivare. Ju mer säkerhet och garantier du som företagare kan ge, desto bättre lånevillkor samt ränta får du. Generellt kostar det mer att låna pengar till ett nytt företag.

Ett nystartat bolag har färre historiska data att visa upp. Långivarna kan därmed inte titta på tidigare omsättning och det blir svårare att göra en riskbedömning.Det viktiga är att jämföra flera olika långivare för att hitta de bästa lånevillkoren.

Det vanliga är att du betalar ränta plus amorteringar där räntan är rörlig eller fast. Som alternativ finns räntefria lån där du även betalar amortering plus en fast månadsavgift. Tänk på att du ska räkna kostnaden för hela löptiden när du jämför företagslån, samt om det tillkommer eventuella avgifter såsom uppläggningsavgift och faktureringsavgifter.

Saker att tänka på vid företagslån till ett nystartat företag

• Gör en noggrann budget.
• Välj rätt återbetalningstid, det vill säga löptid, på lånet.
• Kolla upp hur flexibelt lånet är om du till exempel vill lösa ut lånet i förtid utan extra kostnader.
• Nya företag kräver oftast ha borgen som säkerhet. Vem står för borgen för lånet?
• Jämför flera långivare och den totala kostnaden inklusive ränta, amorteringar och eventuella avgifter.
• Ta del av all information du kan få, de flesta kreditgivarna kan begära att man skall gå i borgen för att få låna vilket bör tas i åtanke.
• Löptid – hur lång vill du att lånet ska vara?

Förutom ovan punkter bör du vara förberedd på att långivaren eller kreditgivaren ställer frågor. Frågorna kan vara: Vad händer om du blir sjuk – kan någon annan driva företaget? Har du en plan för hur du agerar om du förlorar stora kunder? Hur gör du om dina kunder inte betalar i tid? Vilka är företagen som erbjuder företagslån?

Det är en fördel om de ställer frågor då det är tecken på seriös långivare. Om du tänkt igenom alla faktorer och har en bra affärsplan är du väl förberedd och kommer ha framgång.