Företagslån nystartat företag

Sidan blev senast uppdaterad: 2023-01-02

Att starta ett eget företag och ta ett företagslån till det nystartat företag en stor utmaning som kräver mycket planering och förberedelser. För att få ditt företag igång krävs det ofta att man har tillgång till kapital. Ett sätt att få detta är att ta ett företagslån. Det finns olika typer av företagslån som kan passa olika företag beroende på deras behov. Det är viktigt att man förstår vilken typ av lån som passar bäst för just ditt företag.

Företagslån kan vara ett bra sätt att finansiera ditt nystartade företag. Det finns olika typer av lån som kan passa olika företag beroende på deras behov. Det är viktigt att man förstår vilken typ av lån som passar bäst för just ditt företag. Det är också viktigt att man undersöker vilka villkor som gäller.

Företagslån till nystartat företag är ett fenomen som ökar stadigt och som nytt företag kan du behöva låna pengar för att få igång verksamheten. Det kan handla om att köpa in olika saker såsom utrustning, varor eller maskiner.

Vad anses vara ett nystartat företag?

Ett nystartat företag är ett företag som har startats under de senaste 12 månaderna. Det kan vara ett företag som har startats från grunden eller ett företag som har övertagits. För att få ett företagslån till ett nystartat företag krävs det att du har en god kreditvärdighet och kan ställa upp med säkerheter. Det kan även vara ett företag som aktiverats efter varit vilande eller nyaktiverats på grund av ägarbyte och ändring i juridisk form.

Kan jag få lån för att starta företag?

Definitionen av ett nystartat bolag är att verksamheten är helt nystartat eller återupptagits efter att ha varit vilande i minst två år. Ska du starta eget företag kan du behöva startkapital, och vilken bolagsform du än har finns ofta behov av extern finansiering. Du kan skicka in din ansökning på följande länk.

Hur ser då möjligheterna ut för företagslån som nystartat företag? Hos storbankerna är chanserna små, även om det inte är omöjligt. Vissa av dem har dock krav på ett första bokslut.Av den anledningen är det svårt om du är i uppstartsfasen eller precis startat i gång verksamheten.

Företagslån nystartat företag, kan låta skrämmande men är en nyckelfaktor att finansiera sin verksamhet tidigt. Viktigt att tänka på är företagslån räntan speciellt då dessa lån brukar vara dyrare än andra lån exempelvis hos ALMI lån.

Läs mer här

Hur mycket pengar kan man låna för ett nystartat företag?

Det beror helt på vilken typ av företag du planerar att starta och vilka typer av finansieringsmöjligheter som är tillgängliga. Det finns många olika typer av lån som är tillgängliga för nystartade företag, inklusive banklån, företagslån, investeringslån och statliga lån. För att få en bättre uppfattning om vilka lån som är tillgängliga för ditt företag vanligast kan ett nystartat företag låna från 5 000 kr upp till 2 miljoner kronor.

Hur lång är återbetalningsperioden för ett företagslån?

Återbetalningsperioden för ett företagslån varierar beroende på vilken typ av lån det är och vilken långivare som ger lånet. Generellt sett kan återbetalningsperioden vara så kort som en månad eller så lång som tio år generellt ligger löptiden på 36 månader. Det är viktigt att du tar reda på vilka villkor som gäller för ditt företagslån innan du ansöker

Vilka dokument behövs för att ansöka om ett företagslån?

För att ansöka om ett företagslån behöver du först och främst ett företagsregister som visar att du har ett giltigt företag. Du behöver också ett gå igenom en upplysning som visar att du har en god kreditvärdighet. Dessutom behöver du ett kontoutdrag som visar att du har tillräckliga ekonomiska tillgångar för att betala tillbaka lånet. Du bör också ha ett företagsbudget dokument som visar att du har en hållbar affärsplan.

Är det möjligt att få ett företagslån utan säkerhet?

Ja, det är möjligt att få ett företagslån utan säkerhet. Det finns flera banker och finansinstitut som erbjuder lån till företag utan att kräva någon form av säkerhet. Dessa lån är ofta kortfristiga och har högre räntor än lån som kräver säkerhet. Det är viktigt att du förstår villkoren för lånet innan du ansöker, eftersom det kan vara svårt att få ett lån om du inte kan betala tillbaka det.

Förbered dig inför låneansökan till ett nystartat företag

• Ha en genomtänkt affärsplan inklusive budget.

• Du ska kunna redogöra för hur lånet skall användas och fördelas.

• Ordna referenser som långivaren kan kontakta.

• Ha säkerhet såsom borgensman förberedd.

• Förbered argument till varför långivaren ska tro på ditt företag och bevilja lån.

Hos de nischade låneaktörerna på marknaden finns det idag stora chanser att få ett företagslån beviljat. Det finns långivare och kreditgivare som har små- och medelstora företag som målgrupp. Många av dem erbjuder lån till nystartade företag. Det som är viktigt är att du är förberedd då alla långivare har krav i någon form av säkerhet.

Att komma igång och få ett lån till ett nystartat företag ökar chanserna till att lansera verksamheten där av kan ett besök på nyföretagarcentrum vara positivt.

Vilka olika typer av lån finns det?

Det finns olika typer av lån som nystartade företag kan ansöka om. Det kan vara lån som kräver säkerhet, såsom pantbrev, eller lån som inte kräver någon säkerhet. Det finns även lån som är anpassade för nystartade företag, såsom företagslån, kontokrediter och kontantinsatslån. Det är viktigt att du förstår villkoren för lånet innan du ansöker, eftersom det kan vara svårt att få ett lån om du inte kan betala tillbaka det.

Almi företagslån

Almi är en statlig aktör som erbjuder lån till nystartade företag. De har lån som är anpassade för nystartade företag, och de har lån som inte kräver någon säkerhet. Almi har även ett stödprogram som hjälper nystartade företag att få tillgång till finansiering och rådgivning. Almi är ett bra alternativ för nystartade företag som söker efter lån.

Banklån

Banker är en annan typ av långivare som erbjuder lån till nystartade företag. Banker har ofta högre krav på säkerhet och kreditvärdighet än andra långivare. Banker har också ofta högre räntor än andra långivare. Det är viktigt att du förstår villkoren för lånet innan du ansöker, eftersom det kan vara svårt att få ett lån om du inte kan betala tillbaka det.

Långivare

Det finns många olika långivare som erbjuder lån till nystartade företag. Det är viktigt att du undersöker vilka långivare som erbjuder lån som passar ditt företag. Det är också viktigt att du förstår villkoren för lånet innan du ansöker, eftersom det kan vara svårt att få ett lån om du inte kan betala tillbaka det.

Vad krävs för att få lån till ett nystartat företag?

• Minst 18 år.
• Företaget skall vara svenskregistrerat.
• Affärsplan och budget krävs vanligtvis för nystartade företag.
• Framtidsplan. Visa långivaren hur du ska utveckla företaget.
• Säkerhet i form av personlig borgen kan vara ett krav.
• Aktiebolag, handelsbolag, kommanditbolag eller enskild firma.

När du har ett nytt företag eller ska starta ett gäller det att sälja in dina idéer till långivaren. Du behöver ha starka argument och förhandlingsförmåga för att få så bra lånevillkor som möjligt. Om du som ägare har betalningsanmärkningar kan det påverka negativt då långivarna i vissa fall kollar upp din privata ekonomi.

Detta gäller speciellt vid enskild firma där din och företagets ekonomi är densamma. Vid till exempel aktiebolag är företagets och din ekonomi skilda, då är det endast bolagets ekonomi som spelar in. Tidigare betalningsanmärkningar kan försvåra och du får inte ha konkurser i bagaget.

Kreditupplysning för lån till nystartat företag

Kreditupplysning tas alltid vid företagslån, både för nystartat som etablerat företag. Upplysningen tas antingen av UC, Upplysningscentralen, eller andra upplysningsföretag såsom Creditsafe eller Bisnode. Fördelen med att ta ett företagslån utan UC är att upplysningen förblir anonym och därmed inte påverkar företagets kreditvärdighet inför framtida krediter och lån.

De flesta långivare kommer att kräva personlig borgen för lån till nystartat företag. Detta då långivaren behöver någon form av säkerhet för lånet. Som enskild firma behöver du inte borgensman då du och företaget är samma ekonomi. För övriga bolagsformer kommer det att krävas en eller fler borgensmän. Hur mycket kan ett nystartat företag låna?

Hur mycket ett nystartat företag lån får låna bestäms individuellt av respektive långivare. En samlad bedömning görs utifrån affärsplan, budget och i vissa fall även din egen privata ekonomi. Som regel får du ett lägre lånebelopp beviljat när du ansöker om lån till ett nystartat företag men det är olika beroende på långivare.

Att låna ut pengar betyder risk för kreditbolagen därför är en plan att betala tillbaka bra plan.

För att ta reda på hur mycket pengar bolaget kan låna är det enklast att skicka in en kostnadsfri låneansökan online. Det finns fler jämförelsetjänster och låneförmedlare på nätet idag. Det tar endast någon minut att fylla i ansökan och ofta har du svar redan samma dag.

Om du skickar in en ansökan via en jämförelsetjänst behövs endast en kreditupplysning tas och du får flera erbjudanden. Jämför lånen och välj den långivare som passar dig, därefter signerar du låneavtalet med hjälp av bank-id. Om du ska även har startat nytt bolag kan det finnas möjlighet till finansiering på andra håll.

Du kan även ansöka om starta eget bidrag hos Arbetsförmedlingen eller företagslån via Almi, som är ett statligt bolag. Dessa lånebelopp av Almi kan kombineras med ditt befintliga lån. Företagslån för nystartade företag kan variera mycket därför är det viktigt att jämföra innan man tar ett beslut. Se till att vara redo att stå med personlig borgen vid lån.

Vad händer om man inte kan betala tillbaka ett företagslån?

Om man inte kan betala tillbaka ett företagslån kan det leda till att företaget går i konkurs. Om detta händer, kommer företagets tillgångar att försäljas för att betala tillbaka lånet. Om det inte finns tillräckligt med tillgångar för att täcka lånet, kommer långivaren att få en del av företagets inkomster när det går med vinst. Om det inte finns några inkomster, kommer långivaren att få betalt från andra tillgångar som företaget äger eller om lånet är tecknat med personlig borg kommer du personligen bli återbetalningsskyldig.

Vad kostar det att låna pengar till nytt företag?

Kostnaden och ränta för lånebelopp till nystartat bolag varierar beroende på långivare. Ju mer säkerhet och garantier du som företagare kan ge, desto bättre lånevillkor samt ränta får du. Generellt kostar det mer att låna pengar till ett nytt företag då säkerheten måste vara högre.

Ett nystartat bolag har färre historiska data att visa upp. Långivarna kan därmed inte titta på tidigare omsättning och det blir svårare att göra en riskbedömning.Det viktiga är att jämföra flera olika långivare för att hitta de bästa lånevillkoren.

Det vanliga är att du betalar ränta plus amorteringar där räntan är rörlig eller fast. Som alternativ finns räntefria lån där du även betalar amortering plus en fast månadsavgift. Tänk på att du ska räkna kostnaden för hela löptiden när du jämför företagslån, samt om det tillkommer eventuella avgifter såsom uppläggningsavgift och faktureringsavgifter.

Hitta rätt lån och låna från 50 000 kr, nya företag kan oftast få lån dock krävs personlig borgen ibland.

Saker att tänka på vid företagslån till ett nystartat företag

• Gör en noggrann budget.
• Välj rätt återbetalningstid, det vill säga löptid, på lånet.
• Kolla upp hur flexibelt lånet är om du till exempel vill lösa ut lånet i förtid utan extra kostnader.
• Nya företag kräver oftast ha borgen som säkerhet. Vem står för borgen för lånet?
• Jämför flera långivare och den totala kostnaden inklusive ränta, amorteringar och eventuella avgifter.
• Ta del av all information du kan få, de flesta kreditgivarna kan begära att man skall gå i borgen för att få låna vilket bör tas i åtanke.
• Löptid – hur lång vill du att lånet ska vara?

Förutom ovan punkter bör du vara förberedd på att långivaren eller kreditgivaren ställer frågor. Frågorna kan vara: Vad händer om du blir sjuk – kan någon annan driva företaget? Har du en plan för hur du agerar om du förlorar stora kunder? Hur gör du om dina kunder inte betalar i tid? Vilka är företagen som erbjuder företagslån?

Det är en fördel om de ställer frågor då det är tecken på seriös långivare. Om du tänkt igenom alla faktorer och har en bra affärsplan är du väl förberedd och kommer ha framgång.