Företagslån till enskild firma

Senast uppdaterad: 18:e Januari, 2023 | Av Axel Svensson | Ekonomi Skribent 

Är det så att du är i tankarna att ta ett företagslån till enskild firma, tillsammans med aktiebolag är enskild firma den vanligaste företagsformen. Det är enkelt att starta upp egen verksamhet och det krävs inget startkapital. Att ta ett lån som firma kan öppna upp möjligheter för verksamheten att utvecklas och växa.

Småföretagare som enskilda firmor kan ha svårare att få företagslån beviljat hos bankerna. Anledningen till detta är att storbankerna har höga krav på omsättning och säkerhet.Idag finns nya aktörer på marknaden som har specialiserat sig på företagslån till småföretag.

Hos dem kan du som litet företag få lika bra lånevillkor som storföretagen. Att ansöka om företagslån är ett stort steg, men numera finns smidiga lånelösningar för små som stora bolag. Nedan reder vi ut vad som gäller om du vill ansöka om företagslån för enskild firma.

Innan du ansöker kan det vara bra att läsa igenom avsnittet för att veta allt om företagslån till er firma och hur man ökar chanserna att få ett företagslån.

Anledningar till att ansöka företagslån till enskild firma

Enskild firma, eller enskild näringsverksamhet som det formellt heter, är en företagsform där du som privatperson är ensam ägare och ansvarig för företaget. Det finns ingen tydlig gräns mellan din egen och företagets ekonomi – ditt eget personnummer blir därmed företagets organisationsnummer helt enkelt.

Detta innebär att du som privatperson har fullt ansvar om du tar ett företagslån till din enskilda firma. Det finns olika anledningar till att företag kan behöva låna pengar. Något som kännetecknar enskilda firmor brukar ha mindre anställda och erbjuda ett fåtal tjänster. Många företagare vill låna för att de ska få större möjlighet för tillväxt genom att köpa utrustning.

Några anledningarna till att ta företagslån för enskild firma listar vi nedan:

• Enskilda firmor kan befinna sig i en uppstartsfas. Att låna pengar är ofta en förutsättning till att växa. Kanske behöver du köpa in material och utrustning såsom maskiner.
• Om företaget varit aktiv ett tag kan det handla om att anställa personal eller skaffa större lokaler. Det går utmärkt att ha anställda i en enskild firma.
• En annan anledning kan vara likviditetsbrist. Som enskild firma kan det vara en utmaning att få snurr på ekonomin de första åren. Här kan ett företagslån vara aktuellt, men i detta fall bör det endast användas som en tillfällig lösning och du har möjlighet att betala tillbaka lånet.

Grundkrav för att ta företagslån till enskild firma

Grundkraven för företagslån till enskild firma skiljer sig mellan långivarna. Det som i grund och botten avgör är till vilken sannolikhet företaget kan återbetala lånet. För att ta reda på detta gör långivaren en riskbedömning. I denna bedömning ingår alltid kreditupplysning.

Den enskilda firman och du är samma person, därför kommer långivarens bedömning utgå från den samlade bilden av båda. Det vill säga – kreditupplysning tas på både dig och företaget.

Det gäller därför att din egen ekonomi är i ordning för att få företagslån beviljat. Om företaget inte kan betala av lånet blir du som privatperson återbetalningsskyldig.

Vanliga grundkrav för företagslån till enskild firma är:

• Minst 18 år gammal.
• Företaget är svenskregistrerat och aktivt.
• Affärsplan och budget. Extra viktig för småföretag som enskilda firmor. En väl utvecklad affärsplan ökar dina chanser.
• Betalningsanmärkningar och skulder. Eftersom du är personligt ansvarig för en enskild firma kan betalningsanmärkningar försvåra dina chanser till lån då kreditbolagen anser att du inte kan betala tillbaka lånet.
• Privata skulder hos Kronofogden godkänns ej.

Företagslån med säkerhet för enskild firma

Många långivare kräver personlig borgen som säkerhet vid ett företagslån. Att vara borgensman innebär att denne blir återbetalningsskyldig om lånet inte kan återbetalas. Om du driver enskild firma behövs ingen personlig borgen då du redan är personligt ansvarig för företaget.

Förutom borgen kan vissa långivare kräva annan säkerhet i form av pant. Pant kan till exempel vara fastigheter eller inventarier. Om du har möjlighet att lämna sådana säkerheter ökar sannolikt dina chanser att få ett företagslån beviljat. Visa kreditbolag kan kräva företagslån insats som en extra säkerhet om inget annat anges.

Hur ansöker jag om företagslån till enskild firma?

Du jämför och ansöker om företagslån via de låneförmedlare och jämförelsetjänster som finns på nätet. Ansökningsprocessen är både snabb och smidig plus att allting sköts digitalt: Du ansöker företagslån till enskild firma genom att:

1. Jämför långivare på någon av de låneförmedlare och jämförelsetjänster som finns online.
2. Fyll i en låneansökan. Detta tar endast någon minut online med hjälp av bank-id. Ansökan är icke bindande och helt kostnadsfri.
3. Långivarna gör en koll av din och företagets ekonomiska situation, bland annat med hjälp av kreditupplysning.
4. När din kreditbedömning är klar får du låneerbjudanden (kontroll över företagets ekonomi) . Om du ansöker via en förmedlare får du flera erbjudanden. Ränta och övriga villkor framgår i dem.
5. Jämför lån och välj ett låneerbjudande som passar dig. Signera avtalet via bank-id. Du har pengarna på kontot inom kort.

Fördelen med att jämföra lån via låneförmedlare är att endast en kreditupplysning behöver tas, då låneinstituten kan dela på samma upplysning. Kreditupplysningen tas antingen via UC eller andra kreditupplysningsföretag.

Lånevillkoren skiljer sig mellan långivarna, därför är det viktigt att du läser igenom avtalet noggrant innan du skriver under och ansöker om företagslån.

Hur mycket pengar får låna med en enskild firma?

Det är individuellt hur mycket pengar du kan låna till en enskild firma. Faktorer som kreditvärdighet, omsättning, hur länge företaget varit aktivt och din privata ekonomi väger in. Om ditt företag funnits ett tag och har stabil omsättning ökar chanserna till företagslån.

Om det däremot är nystartade företag det gäller med liten eller ingen omsättning kan det vara svårare, speciellt hos storbankerna. Dock är det större chans att få lån beviljat hos andra långivare som specialiserat sig på småföretag.

Lånet för företaget kan exempelvis vara: lån till lokalen, billån enskild firma eller dylikt. Det är ganska stor skillnad när det gäller enskilda firmor och beror väldigt mycket på den enskilda näringsidkarens privata ekonomi.

Att gå i borgen under vissa fall stödjer individen att få lån samt lånet beviljat. Att ansöka om lån påverkar givetvis firmans ekonomi ganska markant då det nystartade företaget är ansvarig för företagets ekonomi och är personlig skyldig och ofta står som borgen för lånet.

Vad kostar ett företagslån till enskild firma? 

Räntan på ditt företagslån för enskild firma varierar beroende på långivare. De utgår från din betalningsförmåga och kollar på företagets kreditvärdighet, omsättning och eventuella säkerheter för lånet. Ju mer du kan övertyga långivaren att det innebär låg risk för dem att bevilja dig lån – desto bättre villkor får du.

Det är bra om du jämför olika långivare, då ökar chansen att förhandla om ränta och övriga villkor såsom löptid. Skicka in en kostnadsfri låneansökan via en jämförelsetjänst. Då kan du enkelt överblicka de olika långivarna för att hitta det bästa erbjudandet till din enskilda firma med andra ord.

Det finns bunden ränta (fast ränta), rörlig ränta och räntefria företagslån. Det vanligaste alternativet för småföretag är bunden ränta eller räntefria lån. De räntefria lånen består av amortering samt en fast månadsavgift i stället för ränta.

Vilken modell en enskild firma erbjuds beror på långivare. Det viktiga när du jämför lån är att du räknar på vad lånet kostar under hela löptiden inklusive ränta, amorteringar och eventuella avgifter.

Du har flera låneleverantörer som erbjuder lån till småföretag såsom visma företagslån eller lån enskild firma swedbank är några få att nämna.

Återbetalning av företagslånet som enskild firma

Långivaren och du förhandlar om återbetalningen av företagslånet, samt löptiden på lånet. Det vanliga är att du betalar av lånet månadsvis i form av ränta och amorteringar. Om du har bunden ränta eller räntefria lån vet du vilken månadskostnad du får, vilket kan vara skönt som småföretagare.

I många fall går det även att lösa ut lånet i förtid utan extra avgifter. Vilka lånevillkor som gäller ser du när du jämför långivare. Det är viktigt att tänka på är att du ansvarar personligen för all ekonomi och att enskild firma inte är en juridisk person.

Tänk på det här innan du tar ett lån till företaget

Det finns flera viktiga faktorer att fundera på innan du tar ett företagslån:

• Är det rätt läge att ta ett lån till företaget?
• Hur stort belopp behöver du låna? Gör en budget.
• Vilken månadskostnad är rimlig och klarar du eventuella räntehöjningar?
• Hur lång återbetalningstid behöver du?
• Har du en privat buffert som kan täcka upp för företaget vid oförutsedda händelser?

Förutom ovan nämnda frågeställningar bör du fundera på vilken typ av säkerhet som krävs från de olika långivarna. Alla låneinstitut har olika krav och det är bra om du läser på i det finstilta innan du signerar avtalet.

Många lånegivare tar kreditupplysning via sätt som påverkar er kreditvärdighet fråga därför alltid innan ni skickar en låneansökan om företaget tar via UC eller Creditsafe.

Andra saker att tänka på är vad som händer om du blir långvarigt sjuk eller om du förlorar en viktig kund. Om du har en plan för olika scenarion är du förberedd. Innan du bestämmer dig för att ta ett lån behöver du stå personligt ansvar för att ta ett företagslån.

Låna ut pengar privat till din enskild firma

Ett av alternativen för ett företagslån är för dig att låna ut dina privata pengar till företaget. Detta är för att finansiera verksamhetens uppstart och komma igång med verksamheten. Detta är det vanligaste sättet att komma igång.

Fördelen med att låna ut pengar till ditt egna företag är att du själv sätter lånebelopp, villkor, löptid och räntan, givetvis ska det vara rimligt. Riksbanken reporänta (som i dagsläget ligger på 0,25%) plus 1 – 4 procentenheter. Räntekostnaderna är avdragsgill för företaget medan du som lånar ut pengarna beskattas med 30 procent på räntebeloppet.

Det är även ganska vanligt att när den enskilda firman så småningom växer att man ombildar det till ett aktiebolag. Detta kräver ett startkapital på 25 000 kr. Lån till företag är kopplade till ditt aktiebolag vilket betyder att du slipper den personliga ansvaret. I en event av konkurs är det aktiebolaget som tar företagets skulder och sålänge du inte har stått borgen för något så är du inte ansvarig.

Lån ut till din enskilda firmas tillväxt

Många börjar sitt företag som enskild firma, detta är för att du inte behöver något startkapital samt att det går fortare och smidigare att registrera än aktiebolag.

Ditt personnummer är ditt organisationsnummer samt är du personlig ansvarig och juridisk person om något skulle ske såsom konkurs eller ekonomisk kris. Därav är det enklare för att ansöka om företagslån eller öppna ett bankkonto som enskild firma, det kan dock vara svårt att få om du har personliga skulder och anmärkningar.

Hur påverkar betalningsanmärkning och skulder som ditt enskilda firma som privatperson

Om du som privatperson redan har betalningsanmärkningar kan det påverka låneansökan om företagslån till enskild firma. Det finns självklart kredit och långivare som ser förbi anmärkningarna och bedömer varje fall för sig själv.Det kan även vara värt att nämna om du skulle få skulder du inte kan betala med din enskilda firma kommer detta belasta din privata kreditvärdighet.

Några fördelar med att jämföra lånen först är att man kan hitta de marknadsledande villkor för företagslån samt även hitta prisgaranti och lösa lånet när du vill samt få ett lån som passar just er.

Du bör även ha gjort en riskanalys speciellt när man är personlig ansvarig för lånet mellan risken och möjligheten för lånet. Om du inte kan hitta finansiering eller öka intäkterna kanske ett företagslån är den rätta vägen att gå och satsa på.

Vi hjälper er kring frågor om företagslån och enskild firma