Allt du behöver veta om företagslån bank

Varför ska jag ta ett företagslån?

Ett företagslån är ett lån som används för att ditt företag ska expandera och investera alternativt för att kunna täcka upp förutsedda eller oförutsedda utgifter som till exempel ökande driftskostnader. Du kan även ta ett företagslån för att ha ett kapital redo på banken om du väntar dig utgifter som kommer behövas betalas snabbt. Oftast tas privatlån för att finansiera ett företagslån vilket inte alltid är idealt.

När kan jag behöva ta ett lån till företaget?

Som företagare kan du behöva ta ett företagslån av olika anledningar. Det måste inte innebära att ditt företag går dåligt eller att det råkat i trubbel. Många företag tar lån för att kunna investera i produkter, tjänster och andra resurser eller för att kunna satsa på en kampanj eller liknande.

De vanligaste skälen till att företag tar lån är:

Investera i ny teknik, fordon och maskiner
Anställa ny personal
Marknadsföring
Konsulttjänster för optimering av verksamheten
Hyra av kontor och lokaler för produktion
Finansiera nödvändiga inköp
Täcka löpande kostnader
Extra krediter för inventarier

Vilken bank är bäst på företagslån?

Genom att jämföra bankernas olika företagslån och företagspaket kan du lätt hitta vilken bank som är bäst för dig.

Uppgifter som du kan jämföra kan vara:

Ränta
Amorteringskostnader
Maxbelopp
Löptid för lånet
Vilken säkerhet eller borgen banken kräver

Om du nyss har startat ett företag kan du behöva ta ett startlån. Gå gärna in och läs om de olika bankernas omdömen när det kommer till service, bemötande och e-tjänster. Du vill helst börja samarbeta med en bank som du kan trivas med och som fungerar.

Jämför företagslån hos storbankerna

Det finns många banker som kan erbjuda dig företagslån och vissa är lättare att få lån av än andra. De stora bankerna kräver generellt mer av dig som företagare innan de beviljar något lån men att vara kund hos en storbank har sina klara fördelar.

Banken är etablerad och trygg
Du riskerar inte att bli utsatt för bedrägeri
Storbankerna ger ett mer seriöst intryck
De kan erbjuda många fördelaktiga företagspaket och förmåner.

Handelsbanken

När du lånar pengar av Handelsbanken kan du välja om du vill ha en rörlig eller fast ränta. Du betalar tillbaka med en rak amortering dvs. samma kostnad varje månad/ kvartal. Handelsbanken erbjuder 3 tjänster för dig som företagare.

Leasing– Du hyr utrustning utan att binda något kapital. Du betalar en leasingavgift under ca 3-7 år. Momsen är oftast helt avdragsgill och den enda säkerhet du måste gå in med är produkten du hyr.

Avbetalning– Du äger din utrustning från första början och betalar av priset med hjälp av ränta och amorteringar. Momsen är avdragsgill utom när det gäller personbilar. Objektet du köpt blir din säkerhet.

Banklån– Du lånar pengar så att du kan köpa din utrustning/ investering mm och sprider ut din betalning över tid. Du betalar tillbaka genom amortering med ränta. Momsen är oftast avdragsgill utom när det gäller personbil. Du måste gå in med en egen säkring i form av företagsinteckning eller borgen.

Ikano

Ikano erbjuder bland annat tjänster såsom:

Factoring- Ikano köper upp dina fakturor så att du omedelbart får betalt i stället för att behöva vänta på att kunden ska betala.
Leasing- Ikano hyr ut utrustning, fordon och lokal till dig för ett förmånligt pris.
Säljfinansiering- Du ingår i ett lojalitetsprogram där Ikano hjälper dig att bygga upp din verksamhet

Nordea

Nordea kan erbjuda tre alternativ för dig som vill investera i ditt företag.

Leasing- passar dig som vill ha möjlighet att avstå risk för sänkt andrahandsvärde och som vill kunna minska sin administration

Avbetalning -Passar dig som själv vill äga dina likvida medel och därtill även kunna lösa din kredit i förtid utan extra kostnader

Företagslån- Passar dig som själv vill äga dina likvida medel och samtidigt själv kunna välja räntemodell

För att kunna ansöka om företagslån hos Nordea måste du kunna bifoga följande:

dokument som visar hur bolagets ägarstruktur ser ut
verksamhetsbeskrivning
budget för kommande år
Årsredovisning med resultat-och balansbudget eller senaste årets NE bilaga

Resursbank

Innan du får låna pengar från Resurs Bank görs en kreditupplysning som visar på bolagets kreditvärdighet och återbetalningsförmåga.

SEB

SEB grundar alla sina beslut om villkor och ränta på ditt bolags ekonomi, trovärdighet, önskat lånebelopp och syftet med lånet.

SEBs grundkrav för dig som låntagare:

Du ska ha ett aktivt svenskregistrerat bolag
Du ska kunna bifoga en budget för kommande eller innevarande år.
Du ska bifoga en verksamhetsbeskrivning som tydligt visar dokumentation över ditt bolags ägarstruktur.
Bolaget får inte ha några tidigare betalningsanmärkningar.
Du ska stå borgen och skriva under avtal
Ägare eller styrelsemedlemmar får inte ha några tidigare betalningsanmärkningar.
Du ska kunna uppge anledning och syftet för det lån du ansöker om.
Du ska kunna visa fram en säkerhet i form av ägarborgen och företagsinteckning

Swedbank

Swedbank kan erbjuda finansieringslån, det vill säga ett lån som kan täcka kostnader för investeringar i företaget. Till exempel nya maskiner, varor eller fordon.

Kan jag ta ett företagslån som enskild firma?

Innan du tar något lån överhuvudtaget ska du alltid tänka igenom ditt beslut noga. Det är möjligt för dig som enskild firma att ansöka om ett lån privat eller via firman.

Gör en genomgång och få koll på bolagets nuvarande ekonomi. – Ta gärna hjälp av en redovisningskonsult.
Gör upp en plan för vart pengarna ska gå och hur du ska kunna betala tillbaka ditt lån.
Tänk över hur din privatekonomi ser ut. Som ägare av en enskild firma har du ett personligt ansvar för bolaget och kommer behöva betala eventuella förluster med dina egna pengar.

Hamna inte i lånefällan. Idag är det lätt att ta lån, det finns många oseriösa banker som gärna lånar ut pengar till företagare som inte ens är kreditvärdiga. Dessa banker sätter alltid en mycket hög ränta som säkerhet i stället. Tänk dig för innan du tar lån med dåliga villkor.

Skicka in din ansökan enkelt online via ansökningsformuläret på hemsidan.