Företagslån till aktiebolag

Senast uppdaterad: December 12:e, Jan. 2022 | Av Johan Alfredsson | Skribent

Den vanligaste bolagsformen för företag som innefattar flera personer än en person är oftast aktiebolag. Ett aktiebolag är en egen juridisk person vilket innebär att det är bolaget som har det yttersta ansvaret för ekonomin, inte aktieägarna. Att som aktiebolag ta ett företagslån är vanligt förekommande.

En sådan finansieringslösning kan vara avgörande för att kunna öka omsättningen. Kanske behöver du renovera lokalen eller införskaffa nödvändig utrustning. Vilken anledning du än har finns det idag goda möjligheter att få ett lån hos någon av aktörerna på marknaden. Här går vi igenom det viktigaste du behöver veta gällande företagslån till aktiebolag.

Vad är ett aktiebolag?

Ett aktiebolag är en juridisk person som ägs av aktieägare. Det betyder att bolaget har ett eget juridiskt ansvar och att aktieägarna inte är personligt ansvariga för bolagets skulder eller delar risken. Aktiebolag har ett eget kapital som är skilt från aktieägarnas privata kapital. Aktiebolag kan ta lån, köpa fastigheter och äga andra företag.

Vad krävs för att få ett företagslån till aktiebolag

Som för de flesta företag finns det några grundkrav för att låna pengar. Kraven kan variera. Är det ett nystartat aktiebolag krävs vanligtvis större säkerhet än för ett etablerat bolag. Ett nystartat företag kan i stället för tidigare omsättning visa upp en affärsplan med god strategi. Det finns några generella krav som gäller för de flesta företag i Sverige.

Detta är de vanligaste kraven för lån:

• Företaget skall vara svenskregistrerat.

• Företaget skall ha varit aktivt minst sex månader.

• Den juridiska personen, aktiebolaget, skall teckna lånet.

• Personlig borgen kan krävas av VD eller annan ägare.

• En viss årlig omsättning kan krävas för att bli beviljad lån.

• Vissa långivare kan kräva att aktiebolaget har en professionell revisor.

Det finns långivare som har fler krav, och de som har färre. Ibland räcker det att de tittar på bolagets tidigare omsättning och ekonomi. Därför är det viktigt att du jämför de olika erbjudanden du får på lån till aktiebolaget. En generell regel är att ju högre lånebelopp du ansöker om – desto större säkerhet vill långivaren ha.

Varför kan aktiebolag behöva ta företagslån? 

För att bilda aktiebolag behöver du ha minst 25 000 kronor i aktiekapital och detta kapital kan bestå av pengar eller annan egendom inom bolaget. Även om bolaget har ett aktiekapital kan det ibland vara nödvändigt med ett företagslån till aktiebolag för att kunna starta upp verksamheten ordentligt. Det finns många olika anledningar till att bolag behöver ta lån, och det är vanligt att aktiebolag lånar pengar för att växa.

Det kan handla om att expandera, investera, flytta till nya lokaler eller anställa personal. Kapital kan även behövas för att satsa på marknadsföring, produktutveckling eller uppstart av ny verksamhet. Ibland kan ett lån behöva tas om företaget har tillfälliga ekonomiska problem.

Om företagslånet till aktiebolaget används för att täcka upp för likviditetsbrist bör du dock ha i åtanke att lånet skall återbetalas. Se det som en tillfällig lösning och beräkna vad den totala kostanden på lånet blir när du lägger ihop amortering, ränta och eventuella avgifter.

Personlig borgen som säkerhet

Hos vissa långivare är det ett krav med personlig borgen. Borgensmannen är oftast aktiebolagets VD eller annan ägare i företaget. Denne blir personligt ansvarig i de fall återbetalningen inte sker enligt de överenskomna lånevillkoren.

Tänk på att det är ett stort ansvar att vara borgensman. Har du som privatperson ekonomisk möjlighet att vara återbetalningsskyldig, om oförutsedda händelser inom bolaget tillkommer? Som komplement till personlig borgen kan det även krävas pant i form av fastigheter eller inventarier.

Kreditupplysning med eller utan UC till företag

När du ansöker om lån till aktiebolag kommer banken eller långivaren att göra en kreditbedömning av bolaget. Låneinstitutet tittar på företagets ekonomi och tar reda på till vilken sannolikhet lånet kan återbetalas.

De gör en riskbedömning, och steg ett är att ta en kreditupplysning på bolaget. Upplysning görs antingen via UC (Upplysningscentralen) eller via andra upplysningsföretag såsom Creditsafe eller Bisnode. Om kreditupplysningen görs med eller utan UC beror på vilken bank eller långivare du väljer.

Låneinstitutet tittar på eventuella betalningsanmärkningar och skulder, samt tidigare omsättning. Utifrån denna samlade bedömning tar de ställning till vilka lånevillkor aktiebolaget får i form av ränta och avgifter, samt hur stort lånebelopp som beviljas.

Exempel hur kan ett företagslån till aktiebolag se ut

Ett företagslån till aktiebolag kan se ut på olika sätt, beroende på vilken långivare du väljer. Hos vissa långivare kan du ansöka om ett lån på upp till 500 000 kronor, med en återbetalningstid på upp till 5 år. I skillnad från ett banklån går vanligtvis processen att få krediter mycket smidigare och svårigheten mindre.

Andra långivare erbjuder lån upp till 1 miljon kronor, med en återbetalningstid på upp till 10 år. Räntan kan variera mellan 5-15 %, beroende på långivare och vilka villkor som gäller. Det är även vanligt att långivare tar ut en uppläggningsavgift eller en administrationsavgift.

Lånebelopp: 100 000 kr

Löptid: 12 månader

Låneavgift/månadskostnad och ränta: 875 kr

Total månadskostnad inklusive månadskostnad: 9375 kr/månad

Totalt att återbetala: 112 500 kr

Kan aktiebolag ta företagslån trots betalningsanmärkningar?

Ett aktiebolag kan få företagslånet beviljat trots betalningsanmärkningar. Kraven är att bolagets stiftare inte ska ha näringsförbud eller försatt i personlig konkurs. Själva betalningsanmärkningen är inget hinder i sig. Det finns idag långivare och kreditgivare på marknaden som specialiserat sig på företagslån trots betalningsanmärkningar, om ekonomin är god i övrigt.

Jämför långivare för aktiebolag

Innan du ansöker om ett företagslån till ditt aktiebolag bör du jämföra olika långivare och kreditgivare på marknaden. Det finns idag ett flertal låneinstitut och det är inte alltid lätt att hitta rätt bland alla dessa. Lånevillkoren kan skilja mellan olika långivare. Därför är det en god idé att jämför långivarna mot varandra innan du tar ett beslut.

Viktiga faktorer att ta reda på gällande lånevillkoren är:

• • Vad blir den totala kostnaden på lånet inklusive ränta, amortering och eventuella avgifter?
  • Jämför lån med ungefär samma lånebelopp och lika lång löptid.
  • Går det att lösa ut lånet i förtid utan extra avgifter?
  • Vad kräver långivaren för säkerhet?

Idag finns det flera jämförelsetjänster och låneförmedlare online. Genom dessa kan du enkelt jämföra olika långivare på endast ansökan och kreditupplysning. Att jämföra företagslån är kostnadsfritt och du binder dig inte till något.

Hur ansöker jag om företagslån till aktiebolag?

Du ansöker om företagslån till aktiebolag online via någon av de flertalet jämförelsetjänster och låneförmedlare på marknaden. Det finns många aktörer idag och de kan ha olika målgrupper. Vissa långivare har specialiserat sig på mindre företag, och andra på större företag som till exempel aktiebolag.

När du hittat en låneförmedlare som passar är det enkelt att skicka in en låneansökan. Du fyller i ansökan online på någon minut med hjälp av bank-id. Sedan får du svar från ett flertal långivare med erbjudanden om lån samt villkor.

Ofta har du svar redan samma dag, eller inom två dagar om det handlar om större lånebelopp. Läs igenom villkoren noggrant, och det är först när du skriver på avtalet som du binder dig till något. Pengarna betalas som regel ut snabbt därefter.

Hur stort företagslån beviljas för aktiebolag?

Ett aktiebolag är vanligtvis större och omsätter mer än småföretag såsom enskilda firmor. Företagets omsättning och lönsamhet en viktig parameter för långivaren. Aktiebolag får därför generellt större lånebelopp beviljade än småföretag.

Det som till slut avgör hur mycket pengar ett aktiebolag får låna är dess ekonomiska situation i sin helhet. Om bolaget har en god kreditvärdighet och lönsamhet ökar chanserna till att få ett större lånebelopp beviljat.

Vad kostar ett företagslån till aktiebolag?

Det som avgör vad ditt företagslån kostar är ränta, amortering och eventuella avgifter för lånet. Kostnaden varierar beroende på långivare då de använder sig av olika modeller för lån. Vilken ränta aktiebolaget får bestäms av respektive låneinstitut där de utgår från din kreditvärdighet, säkerhet och löptid på lånet. Vanliga räntemodeller är:

Bunden ränta. Kallas även för fast ränta. Med bunden ränta på ditt lån har du samma ränta under hela löptiden. Det är en trygg modell då du vet vad din månadskostnad kommer att bli. Om marknadsräntan går upp vet du att bolaget har kvar den fasta räntan. Nackdelen är att en avgift tillkommer om du vill lösa ut lånet i förtid.

Rörlig ränta. Denna räntemodell är statistiskt sätt den billigaste i längden, men innebär en högre risk. Detta då din ränta kan höjas eller sänkas under löptiden. Även om räntan är låg idag kan det svänga vilket försvårar planeringen av månadskostnaden.

Räntefria lån med fast månadsavgift. Denna modell har blivit vanligare idag i och med de nya aktörerna på lånemarknaden. Med en fast månadsavgift vet du vad aktiebolaget skall betala från dag ett och det går ofta bra att lösa ut företagslånet i förtid utan extra avgifter.

Återbetalning av företagslånet för ditt aktiebolag sker vanligen månadsvis. Du och långivaren kommer överens om ett upplägg med löptid på lånet. Se till att du har koll på den totala kostnaden på lånet för hela löptiden. I vissa fall kan bunden ränta eller räntefria lån passa bättre, i andra fall rörlig ränta.

Tänk på detta vid företagslån för aktiebolag

Innan du ansöker om ett företagslån till ditt aktiebolag är det några saker du bör ta i beaktande. Gör en noggrann budget för att se till att bolaget har de inkomster som krävs för att klara återbetalningen på lånet. Fundera på hur lång löptid du behöver ha på lånet. En längre löptid har lägre månadskostnad, men kan bli dyrare i längden.

En kort löptid får å andra sidan högre månadskostnad men kan bli billigare i längden. Till sist men inte minst – kolla upp om det tillkommer extra avgifter i form av uppläggningsavgift eller faktureringsavgifter.

Tips inför din företagslån ansökan

1. Budgetera noggrant innan du tar ett lån

Budgetera under låneperioden hur lånet skall användas samt om det finns tillräckligt med intäkter för att täcka återbetalningen. Investeringen bör användas enligt plan exempelvis för material, utrustning eller exempelvis maskiner för verksamheten.

2. Välj rätt lån och löptid

Lånets avgifter, räntor och amorteringar har stor påverkan och det kan vara fördelaktigt att välja ett lån som du kan använda dig. Om du har lång löptid på lånet är det viktigt att du har koll på räntan och att den kan höjas eller sänkas under löptiden. Se även till att du har koll på den totala kostnaden på lånet för hela löptiden.

3. Materiella tillgångar

Du kan använda tillgångar i företaget som extra borgen alternativt som extra säkerhet för att få högre kredit på lånet som låntagare. Detta kan vara ett bra sätt att sänka risken för långivaren och få bättre villkor och eventuellt ränta på lånet.