Företagslån 50 000 kr – allt du behöver veta

Ett företagslån på 50 000 kronor kan exempelvis tecknas för att finansiera renovering, inköp av inventarier eller inköp av varulager. Eftersom det är ett relativt lågt belopp sker amortering under en kortare tidsperiod. Låna 50 000 kr redan idag!

Här beskrivs vilka faktorer som påverkar kapitalkostnaden och månadskostnaden på lånet samt ett par räkneexempel som visar hur mycket ett företagslån på 50 000 kr kan kosta.

Kapitalkostnad & månadskostnad

Det är viktigt att använda rätt begrepp när kostnaden för ett företagslån ska beräknas. Detta för att förstå vad lånet egentligen kostar.

Kapitalkostnaden är den totala kostnaden som betalas över hela lånets löptid. Om ett företagslån tecknas på 50 000 kr och företaget betalar tillbaka totalt 56 000 kronor är 6 000 kronor kapitalkostnaden.

Månadskostnaden är det belopp som företaget förväntas betala på lånet varje månad. Genom att välja en lång amorteringstid kommer månadskostnaden bli lägre. Men det innebär även att det tar längre tid att återbetala hela lånet och att kapitalkostnaden därmed bli högre.

Ränta & avgifter – Kreditvärdighet avgörande

De flesta långivare har individuell ränta eller avgift. De innebär att de företag som lånar pengar kan få olika hög ränta eller avgift beroende på företaget kreditvärdighet. Ju bättre kreditvärdighet som ett företag har desto mindre risk är det att återbetalningen inte kommer att ske. Med låg risk kan långivaren erbjuda låg ränta/låga avgifter.

Amorteringstid – Längre tid ger högre kapitalkostnad

Eftersom 50 000 kr är ett relativt litet belopp för ett företag sker amortering oftast under en kortare period. Det kan vara allt från några månader till ett par år. Väljs en lång amorteringstid kommer ett lägre belopp behöva betalas per månad. Men samtidigt innebär det att ränta betalas under en längre tidsperiod vilket resulterar i en högre kapitalkostnad.

Exempel – Företagslån på 50 000 kronor

Ett företag behöver låna 50 000 kr. Nedan visas fyra exempel på hur mycket detta skulle kosta utifrån olika scenarier. I samtliga exempel är det annuitetslån, dvs. samma belopp betalas varje månad på lånet.

6 månader & 2500 kronor i avgift

Företagslån kan antingen ha ränta eller avgifter, eller bägge. I detta exempel lånas 50 000 kronor under 6 månader till en fast avgift på 2500 kronor. Det motsvarar en ränta på ca 17 %. Kapitalkostnaden blir alltså 2500 kronor och månadsbetalningen ca 8750 kronor.

12 månader & 10 % ränta

Om 50 000 kronor lånas under 12 månader, med 10 % ränta, blir kapitalkostnaden ca 2750 kronor. Med andra ord betalas ca 2750 kronor i ränta under denna period. Månadsbetalningen blir 4 400 kronor.

24 månader, 10 % ränta & 50 kr i aviavgift

I detta exempel är det samma ränta men dubbelt så lång amorteringstid. Dessutom tillkommer en aviavgift på 50 kronor per månad.

Företagslånet på 50 000 kronor skulle få en kapitalkostnad på ca 6 575 kronor. Totala summan i räntan och avgifter blir över dubbelt så dyr som i exemplet ovan. Detta på grund av den längre amorteringstiden. Men denna längre amorteringstid skapar även en betydligt lägre månadskostnad på ca 2 357 kronor.

Kapitalkostnad är tydligast

Som exemplen ovan visar bör inte enbart räntenivån jämföras. Det lån med högst ränta har i detta fall lägst totalkostnad (kapitalkostnad).

De två med samma räntenivå har helt olika kapitalkostnad på grund av olika lång amorteringstid. Det bästa sättet är alltså att se på kapitalkostnaden samt välja ett lån där månadskostnaden är på en nivå som kan hanteras av företaget.

Tips för att låna 50 000 kronor billigare

1.     Med säkerhet

Genom att ha säkerhet för lånebeloppet ges i regel lägre ränta och avgifter. Säkerhet, som kan belånas, är exempelvis fastigheter, aktier eller inventarier. Du kan även behöva fast inkomst om en säkerhet eller borgensman krävs för lånet.

Finns inte möjlighet till säkerhet kan en, eller flera personer, gå i borgen för lånet. Skulle inte företaget betala tillbaka lånet kan banken istället kräva tillbaka beloppet från borgensmannen.

2.     Samlingslån

Inför att ett företagslån tecknas finns en fördel att se över företagets totala låne- och kreditsituation. Finns det exempelvis en utnyttjad kredit på 10 000 kronor, och aktuellt behov av lån är på 50 000 kronor, kan det vara bättre att ansöka om ett lån på 60 000 kronor. Detta för att ”samla” lånen i ett enda vilket generellt innebär lägre totalavgift.

3.     Omförhandla

Som nämns ovan påverkas företagets lånekostnad till stor del av dess kreditvärdighet vid ansökningstillfället. Under hela löptiden gäller sedan dessa villkor. Vid lång amorteringstid kan det därför finnas en fördel att omförhandla lånet. Detta exempelvis om kreditvärdigheten kraftigt har förbättrats efter halva amorteringstiden.

4.     Se på kapitalkostnaden

Som visas i räkneexemplen ovan kan kapitalkostnaden variera kraftigt beroende på amorteringstid, ränta och avgifter. Det enklaste sättet att förstå vad ett lån verkligen kostar är att se, och jämföra, kapitalkostnaden.