Checkkredit till företag

Som alternativ till ett företagslån kan du ansöka om en checkkredit. En checkkredit, även kallad kreditlina eller företagskredit, är ett smidigt sätt att få loss kapital om oförutsedda utgifter tillkommer.

Checkkrediten kan användas som en buffert vid behov, och du betalar endast för den del av krediten som nyttjas. Detta gör krediten till en mycket flexibel finansieringsform till ditt företag. Läs mer och lär dig mer om hur man ska kunna använda sig av checkkrediter nedan.

Vad är en checkkredit?

Checkkredit är en typ av lån, likaväl som ett företagslån. Skillnaden är att företagskredit inte kostar dig något när du inte nyttjar den. Med en denna lösning till ditt företag kan du röra dig med mer pengar än du har på kontot.

En företagskredit fungerar som ett kreditkort – skillnaden är att du har krediten på ett konto i stället för på kort. Du kan även använda företagskredit investering vid behov vid investeringar.

Vad är checkräkningskredit? Checkräkningskredit är betyder samma som checkkredit och är ett samlingsord. Du jämför checkkredit enkelt hos oss.

Det är viktigt att betala tillbaka krediten så man kan använda den på nytt och få en checkkredit igen. Även nystartade företag kan ansöka efter tjänsten.

Hur ansöker jag om checkkredit till företag? 

Checkkredit till ditt företag ansöker du enklast online. Ansökan är kostnadsfri, icke bindande och tar bara någon minut att fylla i med bank-id.

Det finns ett flertal olika låneförmedlare och jämförelse tjänster som jämför och förmedlar både företagslån samt företagskrediter. Du får snabbt svar och erbjudanden från olika låneinstitut.

När du ansöker om checkkredit till ditt företag kommer kreditgivaren att ta en kreditupplysning för att kunna göra en bedömning av företagets ekonomi. Kreditbeloppet beror helt på företagets förutsättningar och bestäms individuellt av respektive kreditgivare.

Vad kostar en checkkredit?

Kostnaden och räntan för en checkkredit varierar beroende på kreditgivare och räntan sätts individuellt. Oavsett vilken långivare du väljer kommer du att behöva betala en kreditränta och en kreditavgift (limitavgift).

Limitavgiften betalar du regelbundet, oavsett om du använder krediten eller inte. Den kallas även för kontraktsränta och kan ligga på cirka 0,25% – 2 %. Det är vanligt att en fast årlig avgift (limitavgift) betalas en gång om året.

Gällande räntan på krediten betalar du endast för de pengar du använder. Denna ränta kallas även för dispositionsränta och är individuell. Vissa kreditgivare tar endast ut dispositionsräntan.

Andra utgifter som kan tillkomma är uppläggningsavgifter och aviavgifter. När du skickar in en kreditansökan online kan du enkelt jämföra villkor hos ett flertal kreditgivare och långivare för att få en uppfattning om totalkostnaden på ditt kreditlån.

Hur återbetalar jag en checkkredit?

Du behöver inte amortera vid företagskredit; återbetalningen sker genom att du betalar tillbaka hela eller delar av det lånade beloppet när du vill.

Du kan även avtala om att återbetala regelbundet med ett jämnt belopp och då är det ofta en minimigräns på beloppet. Varje gång du gör en inbetalning kommer ditt kreditutrymme att ökas på, och du kan därmed göra nya uttag vid behov.

Avgifter som tillkommer betalas av med ränta om företaget inte önskar sig längre checkkredit kan de avsluta tjänsten eller som exempel ha det vilande.

”Att göra rätt val vid finansiering är inte alltid enkelt därför finns vi här för er, kontakta oss så hjälper vi er med frågor och funderingar”

Checkkredit eller företagslån?

Huruvida du skall använda dig av ett företagslån eller företagskredit beror på behovet. En checkkredit används mestadels under kortare perioder, som uppbackning och buffert.

Ett företagslån har du vanligtvis under en längre period för större investeringar. Jämför flera olika kreditgivare och långivare för att hitta ett upplägg som passar ditt företag.

Företagskredit och företagslån har båda individuell prissättning som baseras på företagets kreditvärdighet och säkerhet. Det är lätt att tro att en kredit är en dyrare än ett lån, men det är inte alltid fallet.

Vid en checkkredit tar du sällan ut hela kreditbeloppet vid ett och samma tillfälle, vilket gör att kostnaden kan jämna ut sig. Hur stor checkkredit bör man ha? Det varierar från fall till fall och hur mycket bolaget behöver för att finansiera och utnyttja.

Företagets ekonomi

Givetvis spelar bolagets ekonomi en stor roll i kreditgivarnas bedömning. Här tittar de bland på bolagets siffror såsom lönsamhet, vinst, kassaflöde samt på resultat och balansräkningen.

Ett väletablerat företag som varit verksam under en längre period har större chanser att få ett lån dessutom högre än ett nystartad verksamhet. Det brukar vara enklare för ett nystartat företag att bli beviljad kredit jämfört med ett vanligt företagslån.

Fördelar checkkredit

• Du betalar endast betalar ränta på det belopp du använder.
• Flexibel finansieringslösning som kan nyttjas vid behov.
• Det kostar inget att ha krediten vilande.
• Används direkt på det behov företaget har och löser en del problem direkt.

Nackdelar checkkredit

• Risk för överanvändning av checkkredit. Kan upplevas som att det finns mer pengar än vad det gör.
• Kan vara höga avgifter. Läs igenom villkoren noggrant hos kreditgivaren.
• Passar ej för stora investeringar. En checkkredit bör vara en tillfällig lösning.

”Att låna och få del av större nät av finansierings möjligheter höjer er kreditvärdighet samt hela verksamheten när lånet betalas tillbaka.”

Grundkrav checkkredit företag

Det finns några grundläggande krav för att ditt företag skall beviljas en checkkredit. De vanligaste kraven är:

• Företaget skall vara aktivt och svenskregistrerat.
• Aktiebolag, kommanditbolag, handelsbolag och enskild firma kan beviljas.
• Företaget skall ha varit aktivt en viss period, vanligen sex månader.
• Ägarna skall vara bosatta i Sverige.

Det kan även finnas andra krav beroende på kreditgivare. Till exempel kan det krävas att företaget har en viss omsättning, eller någon typ av säkerhet.

Säkerhet kan vara i form av fastigheter eller inventarier, alternativ personlig borgen. Vilka villkor som gäller för just ditt företag beror på företagets kreditvärdighet, samt eventuella tidigare skulder och betalningsanmärkningar.

Det kan vara svårt att checkkredit om du har betalningsanmärkningar dock väljer oftast kreditgivarna om du är kreditvärdig och har återbetalningsförmågan av de löpande avgifterna. Att ansöka med en medlåntagare kan förbättra chanserna för att lånet ska beviljas.

Checkkredit nystartat företag

Det kan vara möjligt för ett nystartat företag att få företagskredit. De flesta kreditgivare har som krav att företaget skall ha varit aktivt en viss tid och haft omsättning.

Dock kan det vara lättare att få en checkkredit beviljad hos de nya aktörerna på marknaden, än hos de traditionella bankerna.

Det är den sammanlagda bedömningen av företagets ekonomi som avgör, dock får du räkna med att lämna någon form av säkerhet om du ansöker om checkkredit som nystartat företag.

Hur en löneansökan vanligtvis ser ut

Du kan välja enkelt genom att surfa in på företagslån.nu och jämföra bland olika långivare samt ränta. Logga in på er bank för att se vilket erbjudande och avgifter de erbjuder oftar vill de har högre avgift för tjänsten.

1. Ansökan – Du ansöker via långivarens hemsida.
2. Komplettering – Långivaren hör av sig för att diskutera finansieringen, samt kommer en kreditbedömning göras vid detta steg.
3. Utbetalning – Efter att bägge parterna har kommit överens om villkoren betalas lånet ut till företagets konto.

Flera sajter använder cookies som måste accepteras dessa cookies spårar er efteråt och ser till att ni blir riktade med annonser.