Som alternativ till ett företagslån kan du ansöka om en checkkredit. En checkkredit, även kallad kreditlina eller företagskredit, är ett smidigt sätt att få loss kapital om oförutsedda utgifter tillkommer.
Checkkrediten kan användas som en buffert vid behov, och du betalar endast för den del av krediten som nyttjas. Detta gör krediten till en mycket flexibel finansieringsform till ditt företag. Läs mer och lär dig mer om hur man ska kunna använda sig av checkkrediter nedan.
Checkkredit är en typ av lån, likaväl som ett företagslån. Skillnaden är att företagskredit inte kostar dig något när du inte nyttjar den. Med en denna lösning till ditt företag kan du röra dig med mer pengar än du har på kontot.
En företagskredit fungerar som ett kreditkort – skillnaden är att du har krediten på ett konto i stället för på kort. Du kan även använda företagskredit investering vid behov vid investeringar.
Vad är checkräkningskredit? Checkräkningskredit är betyder samma som checkkredit och är ett samlingsord. Du jämför checkkredit enkelt hos oss.
Det är viktigt att betala tillbaka krediten så man kan använda den på nytt och få en checkkredit igen. Även nystartade företag kan ansöka efter tjänsten.
Checkkredit till ditt företag ansöker du enklast online. Ansökan är kostnadsfri, icke bindande och tar bara någon minut att fylla i med bank-id.
Det finns ett flertal olika låneförmedlare och jämförelse tjänster som jämför och förmedlar både företagslån samt företagskrediter. Du får snabbt svar och erbjudanden från olika låneinstitut.
När du ansöker om checkkredit till ditt företag kommer kreditgivaren att ta en kreditupplysning för att kunna göra en bedömning av företagets ekonomi. Kreditbeloppet beror helt på företagets förutsättningar och bestäms individuellt av respektive kreditgivare.
Kostnaden och räntan för en checkkredit varierar beroende på kreditgivare och räntan sätts individuellt. Oavsett vilken långivare du väljer kommer du att behöva betala en kreditränta och en kreditavgift (limitavgift).
Limitavgiften betalar du regelbundet, oavsett om du använder krediten eller inte. Den kallas även för kontraktsränta och kan ligga på cirka 0,25% – 2 %. Det är vanligt att en fast årlig avgift (limitavgift) betalas en gång om året.
Gällande räntan på krediten betalar du endast för de pengar du använder. Denna ränta kallas även för dispositionsränta och är individuell. Vissa kreditgivare tar endast ut dispositionsräntan.
Andra utgifter som kan tillkomma är uppläggningsavgifter och aviavgifter. När du skickar in en kreditansökan online kan du enkelt jämföra villkor hos ett flertal kreditgivare och långivare för att få en uppfattning om totalkostnaden på ditt kreditlån.
Du behöver inte amortera vid företagskredit; återbetalningen sker genom att du betalar tillbaka hela eller delar av det lånade beloppet när du vill.
Du kan även avtala om att återbetala regelbundet med ett jämnt belopp och då är det ofta en minimigräns på beloppet. Varje gång du gör en inbetalning kommer ditt kreditutrymme att ökas på, och du kan därmed göra nya uttag vid behov.
Avgifter som tillkommer betalas av med ränta om företaget inte önskar sig längre checkkredit kan de avsluta tjänsten eller som exempel ha det vilande.
Huruvida du skall använda dig av ett företagslån eller företagskredit beror på behovet. En checkkredit används mestadels under kortare perioder, som uppbackning och buffert.
Ett företagslån har du vanligtvis under en längre period för större investeringar. Jämför flera olika kreditgivare och långivare för att hitta ett upplägg som passar ditt företag.
Företagskredit och företagslån har båda individuell prissättning som baseras på företagets kreditvärdighet och säkerhet. Det är lätt att tro att en kredit är en dyrare än ett lån, men det är inte alltid fallet.
Vid en checkkredit tar du sällan ut hela kreditbeloppet vid ett och samma tillfälle, vilket gör att kostnaden kan jämna ut sig. Hur stor checkkredit bör man ha? Det varierar från fall till fall och hur mycket bolaget behöver för att finansiera och utnyttja.
Givetvis spelar bolagets ekonomi en stor roll i kreditgivarnas bedömning. Här tittar de bland på bolagets siffror såsom lönsamhet, vinst, kassaflöde samt på resultat och balansräkningen.
Ett väletablerat företag som varit verksam under en längre period har större chanser att få ett lån dessutom högre än ett nystartad verksamhet. Det brukar vara enklare för ett nystartat företag att bli beviljad kredit jämfört med ett vanligt företagslån.
Det finns några grundläggande krav för att ditt företag skall beviljas en checkkredit. De vanligaste kraven är:
Det kan även finnas andra krav beroende på kreditgivare. Till exempel kan det krävas att företaget har en viss omsättning, eller någon typ av säkerhet.
Säkerhet kan vara i form av fastigheter eller inventarier, alternativ personlig borgen. Vilka villkor som gäller för just ditt företag beror på företagets kreditvärdighet, samt eventuella tidigare skulder och betalningsanmärkningar.
Det kan vara svårt att checkkredit om du har betalningsanmärkningar dock väljer oftast kreditgivarna om du är kreditvärdig och har återbetalningsförmågan av de löpande avgifterna. Att ansöka med en medlåntagare kan förbättra chanserna för att lånet ska beviljas.
Det kan vara möjligt för ett nystartat företag att få företagskredit. De flesta kreditgivare har som krav att företaget skall ha varit aktivt en viss tid och haft omsättning.
Dock kan det vara lättare att få en checkkredit beviljad hos de nya aktörerna på marknaden, än hos de traditionella bankerna.
Det är den sammanlagda bedömningen av företagets ekonomi som avgör, dock får du räkna med att lämna någon form av säkerhet om du ansöker om checkkredit som nystartat företag.
Du kan välja enkelt genom att surfa in på företagslån.nu och jämföra bland olika långivare samt ränta. Logga in på er bank för att se vilket erbjudande och avgifter de erbjuder oftar vill de har högre avgift för tjänsten.
Flera sajter använder cookies som måste accepteras dessa cookies spårar er efteråt och ser till att ni blir riktade med annonser.
Vanliga frågor och svar
Vad är räntan på en checkkredit?
Kostnaden och räntan för en checkkredit brukar variera beroende på kreditgivare och räntan. Oavsett vilken långivare du väljer kommer du betala en kreditränta och avgift. Du kan enkelt jämföra kreditansökan inline samt jämföra villkor och räntan hos ett flertals kreditgivare och långivare.
Hur ansöker mitt företag om en checkkredit?
Det finns ett par grundläggande krav för att företaget skall bli beviljad en checkkredit. De vanligaste kraven är att företaget ska vara aktivt samt ett svenskregistrerat företag.
Företaget ska ha varit aktivt en viss period och ha någon form av ekonomisk historik.
Hur funkar en checkkredit?
En checkkredit funkar i princip som ett kreditkort hos en bank eller långivare där företaget kan låna upp till en viss summa när de behöver.